Wenn sich Menschen dem Rentenalter nähern, verlagern sich ihre finanziellen Prioritäten oft vom Sparen und Investieren hin zum Vermögenserhalt und zur Schuldenverwaltung. Ein entscheidender Aspekt der finanziellen Gesundheit, der sich auf Rentner und Rentner auswirken kann, ist ihre Kreditwürdigkeit.

Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau hat der durchschnittliche Amerikaner eine Kreditwürdigkeit von rund 714, was als gut gilt. Allerdings weist ein erheblicher Teil der Bevölkerung niedrigere Werte auf, was zu höheren Zinssätzen und ungünstigeren Kreditkonditionen führen kann.

Beispielsweise kann ein Kredit-Score von 620 oder niedriger zu einem Zinssatz von 12,5 % oder mehr für einen Privatkredit in Höhe von 10.000 US-Dollar führen, verglichen mit 6,5 % für einen Score von 760 oder höher.

Was ist ein Kredit-Score und wie wird er berechnet?

Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die die Kreditwürdigkeit einer Person angibt. Die Berechnung erfolgt auf Grundlage der Bonitätshistorie, des Zahlungsverhaltens und anderer Faktoren.

Der am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO-Score, der zwischen 300 und 850 liegt. Der FICO-Score wird auf der Grundlage von fünf Faktoren berechnet: Zahlungshistorie (35 %), Kreditauslastung (30 %), Länge der Kredithistorie (15 %), Kreditmix (10 %) und neue Kreditwürdigkeit (10 %).

Beispielsweise hat eine Person mit einer langen Geschichte pünktlicher Zahlungen und einer geringen Kreditauslastung wahrscheinlich eine höhere Kreditwürdigkeit als jemand mit einer Vergangenheit mit verspäteten Zahlungen und einer hohen Kreditausnutzung.

Warum ist eine gute Kreditwürdigkeit ab 50 wichtig?

Eine gute Kreditwürdigkeit ist für Menschen über 50 von entscheidender Bedeutung, da sie sich auf ihre Fähigkeit auswirken kann, Zugang zu Krediten zu erhalten, Kredite zu erhalten und sogar ihre Wohn- und Beschäftigungsmöglichkeiten zu beeinträchtigen. Laut einem Bericht der Federal Reserve haben 43 % der Amerikaner im Alter von 55 bis 64 Jahren eine Hypothek und 23 % ein Kreditkartenguthaben.

Eine gute Kreditwürdigkeit kann Rentnern und Rentnern dabei helfen, sich für bessere Kreditkonditionen, niedrigere Zinssätze und günstigere Kreditkartenangebote zu qualifizieren. Beispielsweise kann sich eine Person mit einem Kredit-Score von 750 für einen Privatkredit in Höhe von 20.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 6 % qualifizieren, während jemandem mit einem Score von 650 möglicherweise ein Kredit zu 12 % Zinsen angeboten wird.

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So überprüfen und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Überprüfung und Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit ist für die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung. Sie können einmal im Jahr über AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax) anfordern.

Sie können auch Online-Tools wie Credit Karma, Credit Sesame oder NerdWallet verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen und Benachrichtigungen über Änderungen an Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Credit Karma bietet beispielsweise kostenlosen Zugang zu Kredit-Scores, Berichten und Überwachung sowie Tools, die Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen und zu verbessern.

Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert Disziplin und ein solides Verständnis des Kreditmanagements. Einige Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit umfassen pünktliche Zahlungen, eine niedrige Kreditauslastung, die Überwachung Ihrer Kreditauskunft auf Fehler und die Vermeidung neuer Kreditanfragen.

Laut einer Studie des Credit Bureau haben Personen, die pünktliche Zahlungen leisten und die Kreditauslastung unter 30 % halten, mit größerer Wahrscheinlichkeit eine höhere Kreditwürdigkeit. Wer beispielsweise seine Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig begleicht und seine Kreditauslastung bei 10 % hält, wird im Laufe der Zeit wahrscheinlich eine Verbesserung seiner Kreditwürdigkeit feststellen.

Häufige Fehler bei der Kreditwürdigkeit, die Sie vermeiden sollten

Es gibt mehrere häufige Fehler, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Dazu gehören verspätete Zahlungen, eine hohe Kreditauslastung und die Beantragung zu vieler neuer Kredite.

Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau hat jeder fünfte Verbraucher einen Fehler in seiner Kreditauskunft. Die Vermeidung dieser Fehler kann Ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und kostspielige Zinsen zu vermeiden.

Beispielsweise kann es bei einer Person, die in kurzer Zeit mehrere Kreditkarten beantragt, aufgrund der neuen Kreditanfragen zu einer vorübergehenden Verschlechterung ihrer Kreditwürdigkeit kommen.

Fazit und nächste Schritte

Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit ist für die finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung, insbesondere nach dem 50. Lebensjahr. Wenn Sie verstehen, wie die Kreditwürdigkeit berechnet wird, Ihre Kreditauskunft überwachen und häufige Fehler vermeiden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und bessere Kreditkonditionen sichern.

Übernehmen Sie noch heute die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie eine kostenlose Kreditauskunft anfordern und einen Plan zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erstellen. Sie können beispielsweise automatische Zahlungen einrichten, um pünktliche Zahlungen sicherzustellen, und Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, um etwaige Fehler oder Änderungen zu erkennen.

714
Durchschnittlicher amerikanischer Kredit-Score
43%
Prozentsatz der Amerikaner im Alter von 55 bis 64 Jahren mit einer Hypothek
23%
Prozentsatz der Amerikaner im Alter von 55 bis 64 Jahren mit einem Kreditkartenguthaben
12.5%
Zinssatz für einen Kredit-Score von 620 oder niedriger
6.5%
Zinssatz für einen Kredit-Score von 760 oder höher

Kredit-Score-Bereiche und Zinssätze

Schlecht (300-579)
20%
Messe (580-669)
30%
Gut (670-739)
40%
Ausgezeichnet (740-850)
50%
Quelle: Federal Reserve, 2022

Vergleich der Kreditwürdigkeit

KreditwürdigkeitZinssatzKreditlaufzeit
62012.5%5 Jahre
6809.5%5 Jahre
7206.5%5 Jahre
7604.5%5 Jahre

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung für die finanzielle Gesundheit ist, insbesondere nach dem 50. Lebensjahr. Wenn Sie verstehen, wie Kreditwürdigkeiten berechnet werden, Ihre Kreditauskunft überwachen und häufige Fehler vermeiden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und bessere Kreditkonditionen sichern.

Übernehmen Sie noch heute die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie eine kostenlose Kreditauskunft anfordern und einen Plan zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erstellen.

Quellen

  • Consumer Financial Protection Bureau, „Credit Scores“, 2022
  • Federal Reserve, „Credit Scores and Credit Reports“, 2022
  • Credit Karma, „Credit Score Guide“, 2022