Im Jahr 2022 waren über 64 Millionen Amerikaner bei Medicare angemeldet, und viele verließen sich zur Deckung zusätzlicher Kosten auf eine Medicare-Zusatzversicherung. Nach Angaben der Centers for Medicare and Medicaid Services kann die Medicare-Zusatzversicherung, auch bekannt als Medigap, dazu beitragen, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu finanzieren, die nicht durch die ursprüngliche Medicare-Versicherung abgedeckt sind.
Was ist eine Medicare-Zusatzversicherung?
Bei der Medicare-Zusatzversicherung handelt es sich um eine private Versicherung, die dabei hilft, die mit der Original-Medicare-Versicherung verbundenen Eigenkosten zu decken. Es gibt 10 standardisierte Medigap-Pläne mit den Bezeichnungen A bis N, die jeweils unterschiedliche Deckungsniveaus bieten.
Plan F ist beispielsweise der umfassendste Plan, der alle Selbstbeteiligungskosten abdeckt, während Plan A der einfachste ist und nur die Medicare-Teil-A-Mitversicherung abdeckt. Laut einem Bericht der National Association of Insurance Commissioners hatten im Jahr 2020 über 13 Millionen Menschen eine Medigap-Versicherung.
Teilnahmeberechtigung und Anmeldung
Um Anspruch auf eine Medicare-Zusatzversicherung zu haben, müssen Einzelpersonen bei Medicare Teil A und Teil B angemeldet sein. Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Medigap-Versicherung ist während der offenen Medigap-Anmeldefrist, die am ersten Tag des Monats beginnt, in dem die Person 65 Jahre oder älter ist und bei Medicare Teil B angemeldet ist.
Dieser Zeitraum beträgt sechs Monate. Während dieser Zeit können die Versicherungsgesellschaften den Versicherungsschutz nicht verweigern oder aufgrund von Vorerkrankungen höhere Prämien verlangen. Wie das Medicare Rights Center feststellt, ist es wichtig, Pläne und Preise verschiedener Versicherungsgesellschaften zu vergleichen, um die beste Option zu finden.
Kosten und Nutzen
Die Kosten einer Medicare-Zusatzversicherung variieren je nach Plan, Versicherungsgesellschaft sowie Standort und Alter der Person. Im Durchschnitt kann die monatliche Prämie für einen Medigap-Plan zwischen 100 und über 500 US-Dollar liegen.
Laut einer Studie der Kaiser Family Foundation lag die durchschnittliche Jahresprämie für einen Medigap-Plan im Jahr 2020 bei rund 2.200 US-Dollar. Zu den Vorteilen einer Medigap-Versicherung gehören geringere Selbstbeteiligungskosten, erhöhte finanzielle Sicherheit und Zugang zu einem breiteren Spektrum an Gesundheitsdienstleistern.
Garantiert erneuerbar
Medicare-Zusatzversicherungen sind garantiert verlängerbar, was bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft die Police nicht kündigen kann, solange die Prämien bezahlt sind. Dies gibt dem Einzelnen die Gewissheit, dass sein Versicherungsschutz so lange bestehen bleibt, wie er ihn benötigt.
Nach Angaben der American Association for Medicare Supplement Insurance ist diese Funktion besonders wichtig für Personen mit chronischen Erkrankungen oder Personen, die eine fortlaufende medizinische Versorgung benötigen.
Landesspezifische Regeln
Während Medicare-Zusatzversicherungspläne auf Bundesebene standardisiert sind, haben einige Bundesstaaten ihre eigenen Regeln und Vorschriften. Beispielsweise verlangen einige Bundesstaaten von Versicherungsgesellschaften, Medigap-Pläne für Personen unter 65 Jahren anzubieten, die aufgrund einer Behinderung Anspruch auf Medicare haben.
Nach Angaben der National Conference of State Legislatures gab es im Jahr 2020 in 31 Bundesstaaten Gesetze oder Vorschriften im Zusammenhang mit der Medigap-Versicherung.
Den richtigen Plan wählen
Bei so vielen verfügbaren Optionen kann die Auswahl der richtigen Medicare-Zusatzversicherung überwältigend sein. Einzelpersonen sollten bei der Auswahl eines Plans ihre gesundheitlichen Bedürfnisse, ihr Budget und ihren Lebensstil berücksichtigen.
Wie vom Medicare Rights Center empfohlen, ist es wichtig, Pläne zu vergleichen, Bewertungen zu lesen und sich an einen lizenzierten Versicherungsvertreter zu wenden, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Fazit
Eine Medicare-Zusatzversicherung kann Einzelpersonen mehr finanzielle Sicherheit und Seelenfrieden bieten. Durch das Verständnis der unterschiedlichen Pläne, Anspruchsberechtigungen und Anmeldefristen können Erwachsene über 50 fundierte Entscheidungen über ihre Gesundheitsversorgung treffen.
Wie von den Centers for Medicare and Medicaid Services angegeben, ist es wichtig, die Pläne jährlich zu überprüfen und zu vergleichen, um sicherzustellen, dass der gewählte Plan weiterhin den individuellen Bedürfnissen entspricht.
Vergleich des Medigap-Plans
| Planen | Selbstbehalt | Mitversicherung |
|---|---|---|
| Plan F | $0 | 0% |
| Plan G | $0 | 0% |
| Plan N | $0 | 20% |
| Plan A | $1,408 | 20% |
| Plan B | $1,408 | 20% |
| Plan C | $1,408 | 20% |
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Medicare-Zusatzversicherung Einzelpersonen mehr finanzielle Sicherheit und Seelenfrieden bieten kann. Durch das Verständnis der unterschiedlichen Pläne, Anspruchsberechtigungen und Anmeldefristen können Erwachsene über 50 fundierte Entscheidungen über ihre Gesundheitsversorgung treffen.
Es ist wichtig, die Pläne jährlich zu überprüfen und zu vergleichen, um sicherzustellen, dass der gewählte Plan weiterhin den individuellen Bedürfnissen entspricht.
Quellen
- Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste, „Medicare Supplement Insurance“, 2022
- National Association of Insurance Commissioners, „Medigap Insurance“, 2020
- Kaiser Family Foundation, „Medigap Enrollment and Spending“, 2020
- Medicare Rights Center, „Medigap“, 2022
- American Association for Medicare Supplement Insurance, „Medigap Insurance“, 2022
- Nationale Konferenz der gesetzgebenden Körperschaften der Bundesstaaten, „Medigap Insurance“, 2020