How Medicare Part B Premiums Are Set and What They Will Cost You in 2026

In October 2025 the Centers for Medicare & Medicaid Services announced that the standard Medicare Part B premium for 2026 will be $185.00 a month. That is an increase of $10.30 from the 2025 rate of $174.70.

For the 88 percent of beneficiaries who pay the standard amount, the news is straightforward. For everyone else the real number depends on modified adjusted gross income reported on their 2024 tax return.

A couple filing jointly with income above $206,000 will pay as much as $594.00 a month each. These income-related monthly adjusted amounts, known as IRMAA, have become one of the largest unexpected costs in retirement planning.

How the Government Sets the Part B Premium

Each year the Medicare trustees calculate the expected cost of physician services, outpatient care, and preventive benefits. In 2026 the program will cover about 59 million people.

The standard premium is set to cover roughly 25 percent of total Part B spending. The remaining 75 percent comes from general tax revenue. The 2026 standard rate of $185 reflects higher projected use of cancer drugs, cardiology services, and the continued rollout of new weight-loss and Alzheimer treatments that Medicare now covers.

Congress passed the Inflation Reduction Act in 2022, which capped insulin at $35 a month for Part D and let Medicare negotiate drug prices starting in 2026. Those savings are already figured into the premium math.

IRMAA Brackets for 2026

The government uses your modified adjusted gross income from two years earlier. For 2026 premiums, 2024 tax returns set the bracket. Single filers with MAGI of $106,000 or less and joint filers with $212,000 or less pay the base $185.

The first surcharge tier begins at $106,001 single or $212,001 joint and adds $74.00 per month. The top tier for individuals above $500,000 or couples above $600,000 adds $419.00 per month on top of the base, bringing the total to $604 per person.

These five brackets affect about 8 percent of enrollees but account for a sizable share of Part B revenue. Once you are in an IRMAA bracket you stay there for one full year.

Real Dollar Impact on Retirees

A retired couple both age 68 with $240,000 joint income in 2024 will each pay $259 a month in 2026, or $6,216 together for the year. That is $2,088 more than the base rate.

2024년에 $450,000의 연금 분배를 받는 독신 퇴직자는 월 $483.50를 지불하게 되며 표준 보험료에 비해 연간 거의 $3,600가 추가됩니다. 이 금액은 수령자의 사회보장 수표에서 바로 나옵니다. |||9월||| 사회보장 혜택을 받지 못하는 사람들은 분기별로 비용을 청구받습니다. 많은 퇴직자들은 세금을 신고하고 사회보장국으로부터 편지를 받은 후에야 추가 요금을 처음으로 발견합니다. |||9월||| 미래의 IRMAA를 낮출 수 있는 전략 |||9월||| 73세 이전에 Roth 전환을 하면 돈을 면세 계좌로 이체하고 나중에 신고 대상 소득을 줄일 수 있습니다. 70½세 이후 IRA에서 제공하는 적격 자선 배당금은 조정 총소득을 올리지 않고도 필수 최소 배당금을 충족합니다. |||9월||| 저소득 연도에 과세 대상 투자 상품을 판매하면 향후 고소득 연도가 되기 전에 비용 기준을 재설정할 수 있습니다. 메디케어는 결혼, 이혼, 배우자의 사망, 연금 소득 상실 등 인생을 바꾸는 사건이 발생한 경우 일회성 재심사를 허용합니다. |||9월||| SSA 양식 SSA-44는 증거와 함께 제출되어야 합니다. 이제 많은 세금 자문가가 메디케어 할증료와 세금 등급을 모두 포함하는 다년간의 예측을 실행합니다. |||9월||| 파트 D와 Medigap 상호 작용 |||9월||| 파트 B 보험료는 파트 D 약품 플랜 비용과 별개입니다. 이 비용은 2025년 월 평균 $55.50였으며 2025년에 시작된 본인 부담 한도 <,000로 인해 2026년에도 이 수준에 근접할 것으로 예상됩니다. 파트 B 공제액과 공동 보험을 지불하는 Medigap 보험은 IRMAA 추가 요금을 보장하지 않습니다. |||9월||| 따라서 높은 IRMAA를 지불하는 부부는 가장 비싼 Medigap 플랜 F 또는 G를 구입하더라도 여전히 추가 비용 전액을 부담해야 합니다. Medicare Advantage 플랜은 일반적으로 파트 D를 포함하고 종종 보험료가 0달러라고 광고하지만 병원이나 암 치료를 위해 수천 달러에 도달할 수 있는 자기부담금으로 많은 전환 비용이 듭니다. |||9월||| 추가요금의 역사적 성장 |||9월||| IRMAA는 2003년 메디케어 현대화법(Medicare Modernization Act)에 의해 만들어졌으며 2007년에 약 4%의 수혜자에게 처음 적용되었습니다. 2025년에는 약 8%가 추가 비용을 지불했습니다. 2010년 Affordable Care Act가 2020년까지 동결하고 2024년 법률이 약간의 조정을 시작할 때까지 소득 기준은 더 이상 인플레이션 조정을 거치지 않습니다. |||9월||| 그 결과 매년 더 많은 중산층 퇴직자가 더 높은 계층에 속하게 됩니다. 2015년부터 2025년까지 월 최고 할증료는 $335.70에서 $594.00으로 77% 증가한 반면 표준 보험료는 38%만 인상되었습니다.

People who do not get Social Security are billed quarterly. Many retirees first discover the surcharge only after they file taxes and receive the letter from Social Security.

Strategies That Can Lower Future IRMAA

Roth conversions done before age 73 can move money into tax-free accounts and reduce reportable income later. Qualified charitable distributions from an IRA after age 70½ satisfy required minimum distributions without raising adjusted gross income.

Selling taxable investments in a low-income year can reset the cost basis before a future high-income year. Medicare allows a one-time reconsideration if you have a life-changing event such as marriage, divorce, death of a spouse, or loss of pension income.

The SSA Form SSA-44 must be filed with proof. Many tax advisors now run multi-year projections that include both Medicare surcharges and tax brackets.

Part D and Medigap Interaction

Part B premiums are separate from Part D drug plan costs, which averaged $55.50 a month in 2025 and are expected to stay near that level in 2026 because of the $2,000 out-of-pocket cap that began in 2025. Medigap policies that pay the Part B deductible and coinsurance do not cover the IRMAA surcharge.

Therefore a couple paying high IRMAA still faces the full extra cost even if they buy the most expensive Medigap plan F or G. Medicare Advantage plans usually include Part D and often advertise $0 premiums, but many shift costs to copays that can reach thousands of dollars for hospital or cancer care.

Historical Growth of the Surcharge

IRMAA was created by the Medicare Modernization Act of 2003 and first applied in 2007 to about 4 percent of beneficiaries. By 2025 roughly 8 percent paid extra. The income thresholds are no longer inflation-adjusted after the 2010 Affordable Care Act froze them until 2020 and then again until legislation in 2024 began modest adjustments.

As a result more middle-income retirees are pulled into higher brackets each year. Between 2015 and 2025 the top monthly surcharge rose from $335.70 to $594.00, an increase of 77 percent while the standard premium rose only 38 percent.

12월 31일 이전에 해야 할 일 |||9월||| 2026년 공개 등록은 10월 15일부터 12월 7일까지입니다. 이 기간 동안 기존 Medicare에서 Medicare Advantage로 또는 그 반대로 전환하고 의약품 플랜을 변경할 수 있습니다. |||9월||| 일회성 IRA 전환이나 주택 매매로 인해 2024년 소득이 비정상적으로 높았다면 2026년 초에 IRMAA 항소를 제기할 수 있는 문서를 지금 수집하십시오. 작년 세금 신고서를 검토하고 2025년 소득을 추정하여 2027년 보험료가 책정되는 2026년 가을에 놀라지 않도록 하세요. |||9월||| 2026년 표준 월별 파트 B 보험료 |||9월||| 최고 소득자에 대한 최고 월별 파트 B 지급금 |||9월||| IRMAA를 지불하는 수혜자의 비율 |||9월||| 첫 번째 추가 요금 등급에 해당하는 커플에 대한 추가 연간 비용 |||9월||| 5900만 |||9월||| 2026년에 메디케어 파트 B의 혜택을 받는 사람들 |||9월||| 파트 B 비용 중 보험료로 지불되는 부분 |||9월||| 2026년 소득 계층별 메디케어 파트 B 월 보험료 |||9월||| 베이스 |||9월||| 1등급 |||9월||| 2층 |||9월||| 3층 |||9월||| 4티어 |||9월||| 최상위 계층 |||9월||| 출처: 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터, 2025년 발표 |||9월||| 2026년 보험료 인상을 유발하는 소득 계층 |||9월||| 제출 상태 |||9월||| 2024 MAGI 제품군 |||9월||| 월 보험료 |||9월||| 싱글 |||9월||| $500,000 이상 |||9월||| 메디케어 파트 B 비용은 더 이상 정해놓고 잊어버릴 수 있는 숫자가 아닙니다. 보험료는 2년 전 소득과 연관되어 있으므로 60대 후반과 70대 초반의 신중한 세금 계획을 통해 10년 동안 수천 달러를 절약할 수 있습니다. |||9월||| 작년 세금 신고서를 작성하고 향후 2년 동안의 예상 소득을 계획하고 메디케어 할증료를 이해하는 세금 전문가와 상담하세요. 좋은 조언에 몇 백 달러를 투자하면 남은 은퇴 기간 동안 더 낮은 월 보험료로 훨씬 더 많은 보호를 받을 수 있습니다. |||9월||| 출처 |||9월||| 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터, '2026년 메디케어 파트 A 및 B 보험료 및 공제액', 2025년 10월 |||9월||| 사회보장청, '의료보험 소득 관련 월 조정 금액', 2025 |||9월||| 메디케어 지불 자문 위원회, '메디케어 지불 정책에 관한 의회 보고서', 2025년 3월 |||9월||| Kaiser Family Foundation, '메디케어 파트 B 보험료 및 IRMAA의 영향', 2024 |||9월||| 국세청, '양식 SSA-44 지침', 2025 |||9월||| 더 깊게 |||9월||| 2026년 메디케어 파트 B 보험료는 언제 발표되나요? |||9월||| 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터에서는 매년 10월 다음 연도의 보험료를 발표합니다. 2026년 요율은 2025년 10월 9일에 발표되었습니다. |||9월||| 모든 사람이 동일한 메디케어 파트 B 보험료를 지불합니까? |||9월||| 아니요. 수혜자의 약 92%는 2026년 표준 월 >85의 요율을 지불합니다. 나머지 8%는 2년 전 소득을 기준으로 더 많은 금액을 지불합니다. |||9월||| IRMAA 추가 요금에 대해 항소할 수 있나요? |||9월||| 예. 은퇴, 이혼, 배우자 사망 등 인생을 바꾸는 사건이 발생한 경우 문서와 함께 양식 SSA-44를 제출할 수 있습니다. 항소의 약 30%가 성공합니다. |||9월||| Medigap은 IRMAA 추가 요금을 보장합니까? |||9월||| 아니요. Medigap 플랜은 공제액과 공동보험금 지급에 도움을 주지만 소득 관련 월별 조정 금액은 지급하지 않습니다. |||9월||| Roth 전환이 메디케어 보험료에 어떤 영향을 미치나요? |||9월||| 대규모 Roth 전환은 해당 연도의 과세 소득을 늘리고 2년 후에는 더 높은 IRMAA 등급으로 올라갈 수 있습니다. 몇 년에 걸쳐 소규모 전환을 계획하면 최상위 계층을 피하는 경우가 많습니다. |||9월||| 보험료는 매년 바뀌나요? |||9월||| 대부분의 사람들은 소득이 크게 변하지 않는 한 1년부터 다음 해까지 동일한 계층에 머물러 있습니다. 표준 보험료는 일반적으로 매년 몇 달러씩 인상됩니다. |||9월||| 2026년에 파트 B 공제액이 변경되나요? |||9월||| 예. 연간 파트 B 공제액은 2025년 <40에서 2026년 <57로 인상됩니다. 이 금액은 Medicare 보장이 시작되기 전에 수혜자가 지불합니다. |||9월||| 유언장으로 가족을 보호하세요 |||9월||| 단 몇 분 만에 온라인으로 유언장이나 생전 신탁을 만드세요. $89부터 변호사 지원 옵션. |||9월||| 부동산 계획 시작 |||9월||| 당신에게 추천 |||9월||| 이 기사와 관련된 엄선된 리소스 |||9월||| 부동산 |||9월||| 에토스생명보험 |||9월||| 건강검진이 필요 없는 저렴한 생명보험. 사랑하는 사람을 보호하세요. |||9월||| 관리 |||9월||| 엄마를 위한 공간 |||9월||| 무료 노인생활 상담 서비스를 제공합니다. 사랑하는 사람에게 꼭 맞는 보살핌을 찾아보세요.

Open enrollment for 2026 runs from October 15 to December 7. During this window you can switch from original Medicare to Medicare Advantage or vice versa and change drug plans.

If your 2024 income was unusually high because of a one-time IRA conversion or home sale, gather documents now for a potential IRMAA appeal in early 2026. Review last year’s tax return and estimate 2025 income so you are not surprised in the fall of 2026 when 2027 premiums are set.

Medicare Part B costs are no longer a set-it-and-forget-it number. Because premiums are tied to income from two years earlier, thoughtful tax planning in your late 60s and early 70s can save thousands of dollars over a decade.

Sit down with last year’s tax return, map out your expected income for the next two years, and talk with a tax advisor who understands Medicare surcharges. A few hundred dollars spent on good advice can protect far more in lower monthly premiums for the rest of your retirement.

Sources

• Centers for Medicare & Medicaid Services, '2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles,' October 2025
• Social Security Administration, 'Medicare Income-Related Monthly Adjusted Amount,' 2025
• Medicare Payment Advisory Commission, 'Report to Congress on Medicare Payment Policy,' March 2025
• Kaiser Family Foundation, 'Medicare Part B Premiums and the Impact of IRMAA,' 2024
• Internal Revenue Service, 'Form SSA-44 Instructions,' 2025