Many older adults are nervous about online banking, and the nervousness is understandable. The combination of large sums of money, unfamiliar technology, and constant news about hacking and fraud creates a real and reasonable fear. Many people in their sixties and seventies have stayed away from online banking entirely, preferring paper statements and in-person visits to the branch, on the theory that the old-fashioned way is safer.
Here is the surprising truth: online banking is now actually safer than in-person banking for most fraud risks, as long as you follow basic security practices. The reason is that physical bank branches are vulnerable to robbery, mail interception, identity theft from stolen statements, dumpster diving, and a wide range of other physical attacks that online banking does not face. Online banking is vulnerable to its own set of attacks (phishing, password theft, malware), but those attacks are largely defeated by a small number of simple habits.
Federal regulations also strongly protect online banking customers. Under Regulation E, if you report fraudulent online banking transactions within 60 days of receiving the statement that shows them, your liability is generally zero — the bank has to refund the money. This is dramatically better protection than you have for in-person check fraud, mail fraud, or many other forms of financial loss. The legal regime is on your side, as long as you check your statements and report problems promptly.
The rest of this article is the six rules that, if you follow them, make online banking essentially safe — and the three myths about banking safety that do not actually help.
The single biggest risk to your online banking account is a stolen or guessed password. The fix is to use a strong unique password — meaning a password that is complex, hard to guess, and not used anywhere else. The best way to do this is with a password manager (see the password manager article in this series), which generates and stores complex passwords for you so you do not have to remember them.
If you are not ready to use a password manager, the minimum acceptable password for your bank account is at least 12 characters long, includes a mix of letters, numbers, and symbols, and is not based on any information someone could find about you (your name, birthday, address, family names). And it must not be used on any other website. The most common cause of online banking compromise is a password that was stolen from a different (less secure) website where the user had reused the same password they used at the bank.
의심스러운 활동에 대한 알림을 받았거나, 사용하는 웹사이트가 해킹당했거나, 다른 사람과 비밀번호를 공유한 경우 등 은행 비밀번호가 손상되었다고 믿을 만한 이유가 있는 경우 은행 비밀번호를 변경하세요. 그렇지 않으면 정기적으로 비밀번호를 변경할 필요가 없습니다. 이전의 조언이 개정되었으며 강력한 비밀번호를 자주 변경해도 보안이 향상되지 않고 실제로 보안이 약화될 수 있습니다(사람들이 이전 비밀번호의 더 약한 변형을 선택하는 경우가 많기 때문입니다). |||9월||| 2단계 인증(2FA)은 온라인 뱅킹 계좌에 적용할 수 있는 두 번째로 중요한 보안 업그레이드입니다. 2FA를 활성화하면 해커가 귀하의 비밀번호를 훔쳐도 귀하의 전화(로그인 시 웹사이트에서 요청하는 인증 코드를 수신함) 없이는 귀하의 계정에 접근할 수 없습니다. |||9월||| 이제 거의 모든 주요 은행이 2FA를 지원합니다. 이 기능을 켜려면 은행 계좌에 로그인하고 보안 또는 계정 설정 섹션으로 이동하여 2단계 인증 또는 2단계 인증 옵션을 찾아 활성화하세요. 은행에서는 인증 코드를 보내는 데 사용할 전화번호 확인을 요청할 것입니다. 이를 설정한 후에는 로그인할 때마다(또는 은행에 따라 새 장치에서 로그인할 때마다) 코드를 입력해야 합니다. 로그인 당 추가되는 시간은 약 3초로, 추가된 보안은 엄청납니다. |||9월||| 은행에서 문자 메시지 코드 대신 인증 앱 옵션을 제공하는 경우 인증 앱을 사용하세요. 특히 때때로 문자 메시지 코드를 가로챌 수 있는 SIM 스와핑 공격에 대해 더욱 안전합니다. 그러나 문자 메시지 코드는 2FA가 전혀 없는 것보다 훨씬 낫습니다. 따라서 은행에서 SMS만 제공하는 경우 SMS를 사용하세요. |||9월||| 설정 방법에 대한 자세한 내용은 이 시리즈의 다른 곳에 있는 이중 인증에 대한 기사를 참조하세요. 귀하의 은행 계좌에서 2FA를 활성화하는 데 소요되는 30분은 귀하의 돈을 보호하는 데 사용할 수 있는 최고의 시간 활용 중 하나입니다. |||9월||| Editor's Pick · 이 기사와 관련됨 |||9월||| MDHearingAid |||9월||| Bluetooth 스트리밍 기능을 갖춘 첨단 보청기입니다. 클리닉 가격보다 90% 저렴합니다. |||9월||| 세부정보 보기 → |||9월||| Amazon 관련 상점 |||9월||| 우리는 적격 구매에 대해 수수료를 받을 수 있습니다. 50세 이상 성인을 대상으로 선택되었습니다. |||9월||| 온라인 뱅킹 계정이 손상되는 가장 일반적인 방법 중 하나는 피싱 이메일을 이용하는 것입니다. 패턴: 의심스러운 활동에 대해 경고하거나, 계정 확인을 요청하거나, 정보를 업데이트해야 한다고 알리는 등 은행에서 보낸 것으로 보이는 이메일을 받습니다. 이메일은 공식적인 것처럼 보입니다. 로고가 정확하고 문구가 은행처럼 들리며 형식이 전문적입니다. 이메일에는 은행의 실제 웹사이트와 똑같이 보이는 가짜 웹사이트로 연결되는 링크가 있습니다. 가짜 사이트에 사용자 이름과 비밀번호를 입력하면 이제 범죄자가 귀하의 자격 증명을 갖게 됩니다. |||9월||| 규칙은 간단합니다. 은행에서 발송했다고 주장하는 이메일의 링크를 절대 클릭하지 마세요. 항상. 이메일이 완전히 합법적인 것처럼 보이더라도 말이죠. 긴급하더라도. 계정을 폐쇄하겠다고 위협하더라도 마찬가지입니다. 은행 웹사이트에 접속하는 방법은 브라우저에 주소를 직접 입력하거나 처음 온라인 뱅킹을 설정할 때 저장한 북마크를 사용하는 것입니다. 이메일의 링크를 사용하지 마십시오. |||9월||| 걱정되는 이메일을 받았고 계정에 실제 문제가 있는지 확인하고 싶다면 링크를 클릭하지 마세요. 대신, 새 브라우저 탭을 열고 은행 웹사이트 주소를 직접 입력(또는 북마크 사용)한 후 정상적으로 로그인하여 계정 내에 메시지나 알림이 있는지 확인하세요. 실제 문제가 있는 경우에는 직접 로그인하시면 은행에서 알려드립니다. 문제가 없다면 이메일은 사기입니다. 어느 쪽이든, 당신은 범죄자들에게 아무것도 주지 않았습니다. |||9월||| 은행에서 보낸 것처럼 주장하는 문자 메시지에도 동일한 규칙이 적용됩니다. 은행에서 합법적인 문자 메시지를 보내는 경우도 있지만 메시지에 있는 전화번호가 아닌 직불카드 뒷면에 있는 전화번호를 사용하여 은행에 직접 전화하여 관련 메시지를 확인하는 것이 안전한 방법입니다.
Two-factor authentication (2FA) is the second most important security upgrade you can make to your online banking account. With 2FA enabled, even if a hacker steals your password, they cannot get into your account without also having your phone (which receives a verification code that the website asks for at login).
Almost every major bank now supports 2FA. To turn it on, log into your bank account, go to the Security or Account Settings section, find the option for Two-Factor Authentication or Two-Step Verification, and enable it. The bank will ask you to confirm your phone number, which they will use to send verification codes. After this is set up, you will need to enter a code every time you log in (or every time you log in from a new device, depending on the bank). The added time per login is about three seconds, and the added security is enormous.
If your bank gives you the option of an authenticator app instead of text message codes, use the authenticator app — it is more secure, especially against the SIM swapping attacks that can sometimes intercept text message codes. But text message codes are dramatically better than no 2FA at all, so if your bank only offers SMS, use SMS.
See the article on two-factor authentication elsewhere in this series for the full details on how to set this up. The 30 minutes you spend enabling 2FA on your bank account is one of the best uses of time available for protecting your money.
One of the most common ways online banking accounts get compromised is through phishing emails. The pattern: you receive an email that appears to be from your bank, warning you about suspicious activity, asking you to verify your account, or telling you that you need to update your information. The email looks official — the logo is right, the wording sounds bank-like, the formatting is professional. There is a link in the email that leads to a fake website that looks exactly like your bank's real website. You enter your username and password on the fake site, and the criminals now have your credentials.
The rule is simple: never click links in emails claiming to be from your bank. Ever. Even if the email looks completely legitimate. Even if it is urgent. Even if it threatens to close your account. The way to access your bank's website is to type the address yourself into your browser, or to use a bookmark you saved when you first set up online banking. Never use a link from an email.
If you receive an email that worries you and you want to verify whether there is a real problem with your account, do not click the link. Instead, open a fresh browser tab, type your bank's website address yourself (or use your bookmark), log in normally, and check for any messages or alerts inside your account. If there is a real problem, the bank will tell you when you log in directly. If there is no problem, the email was a scam. Either way, you have not given the criminals anything.
The same rule applies to text messages claiming to be from your bank. Banks do sometimes send legitimate text messages, but the safe practice is to verify any concerning message by calling the bank directly using the number on the back of your debit card — not a number from the message.
실제 은행에서는 귀하에게 전화하여 비밀번호를 묻지 않습니다. 실제 은행에서는 귀하에게 전화하여 방금 보낸 인증 코드를 요청하지 않습니다. 실제 은행에서는 귀하에게 전화를 걸어 이미 보유하고 있어야 하는 귀하의 보안 정보를 요구하지 않습니다. 누군가가 당신의 은행 직원이라고 주장하며 당신에게 전화를 걸어 이런 것들을 요구한다면, 전화를 건 사람은 범죄자입니다. 언제나. |||9월||| 가장 일반적인 사기 패턴은 은행 사기 부서 직원이라고 주장하는 사람으로부터 전화를 받아 귀하의 계좌에 의심스러운 활동이 있었고 실제로 귀하인지 확인해야 한다는 내용입니다. 그들은 이미 귀하에 대한 일부 정보(귀하의 이름, 계좌 번호의 마지막 4개, 최근 거래)를 알고 있을 수 있으므로 합법적인 것처럼 보입니다. 그들은 당신에게 비밀번호를 확인하라고 요청하거나, 당신의 휴대폰에 방금 도착한 코드를 읽어주거나, 비밀번호를 보호하기 위해 '안전한 계좌'로 돈을 이체하라고 요구합니다. 이러한 요청은 모두 사기입니다. 그 중 어느 것도 실제 은행이 운영되는 방식이 아닙니다. |||9월||| 의심스러운 전화를 받으면 끊으십시오. 개입하지 말고, 아무것도 확인하지 말고, 전화를 계속 끊으라는 말을 듣지 마십시오. 그런 다음 직불카드 뒷면에 있는 전화번호나 은행 공식 웹사이트를 통해 직접 은행에 전화하세요. 방금 무슨 일이 일어났는지 말해주세요. 그들은 전화가 사기였음을 확인하고 귀하의 계정에 승인되지 않은 활동이 있는지 확인합니다. 이러한 상황을 처리하는 유일한 합법적인 방법은 알려진 번호로 거는 확인 전화입니다. |||9월||| 금융 사기로부터 자신을 보호하기 위해 할 수 있는 가장 좋은 방법은 일주일에 한 번 이상 은행 계좌를 확인하는 것입니다. 대부분의 사기 행위는 은행이 아닌 고객이 감지하며, 문제를 빨리 발견할수록 해결이 더 쉬워집니다. |||9월||| 찾아야 할 사항: 작은 거래라도 인식할 수 없는 모든 거래. 범죄자는 누군가 눈치채는지 확인하기 위해 소규모 테스트 거래부터 시작하는 경우가 많으며, 아무도 눈치채지 못하면 더 큰 거래로 확대합니다. 들어본 적도 없는 상점에서 청구된 4달러는 금액이 사소하더라도 조사해 볼 가치가 있습니다. 일주일 후 동일한 소스에서 400달러를 청구하는 것은 4달러를 청구하는 것보다 싸우기가 훨씬 더 어렵습니다. |||9월||| 계정 알림을 설정하세요. 대부분의 은행에서는 대규모 거래, 잔액 부족, 새 장치에서 로그인, 비밀번호 변경 등 다양한 계좌 활동에 대해 문자나 이메일을 통해 자동 알림을 설정할 수 있습니다. 이러한 알림을 켜면 계좌에 무슨 일이 일어나고 있는지 실시간으로 확인할 수 있으며 몇 주가 아닌 몇 분 안에 사기 행위를 발견할 수 있습니다. |||9월||| 알 수 없는 거래를 발견한 경우 즉시 은행에 연락하세요. 연방법은 강력한 보호를 제공하지만 이러한 보호를 위해서는 특정 기한(일반적으로 온라인 뱅킹의 경우 명세서 날짜로부터 60일, 신용카드의 경우 30일) 내에 문제를 보고해야 합니다. 빨리 신고할수록 보호가 강화됩니다. |||9월||| 은행업무를 위해 자신의 컴퓨터와 휴대폰을 사용하세요. 친구의 컴퓨터, 호텔 비즈니스 센터, 공공 도서관 컴퓨터 또는 다른 사람 소유의 장치에서 귀하의 은행 계좌에 로그인하지 마십시오. 공용 컴퓨터는 은행 비밀번호를 포함하여 사용자가 입력하는 모든 것을 캡처하는 키로거나 기타 악성 코드에 감염될 수 있습니다. |||9월||| 보안 업데이트를 통해 자신의 장치를 합리적으로 최신 상태로 유지하는 것도 좋은 습관입니다. 휴대폰이나 컴퓨터에서 소프트웨어 업데이트를 설치하라는 메시지가 표시되면 며칠 내에 설치하세요. 대부분의 업데이트에는 마지막 업데이트 이후 발견된 취약점을 수정하는 보안 패치가 포함되어 있으며 패치가 적용되지 않은 장치는 공격에 훨씬 더 취약합니다. |||9월||| 뱅킹 앱의 보안이 향상됨에 따라 공용 Wi-Fi에 대한 통념(뱅킹에 사용하는 것은 위험함)의 정확성이 떨어졌습니다. 최신 뱅킹 앱은 공용 Wi-Fi에서도 트래픽을 보호하는 강력한 암호화를 사용합니다. 그렇긴 하지만, 안전을 위해 가능하다면 집에 있는 WiFi나 휴대전화의 셀룰러 연결을 사용하여 은행 업무를 처리하는 것이 여전히 좋은 습관입니다. |||9월||| 은행 안전에 대해 일반적으로 믿어지는 세 가지 아이디어는 실제로 큰 도움이 되지 않으며, 이를 실행하면 때로는 안전이 높아지기는커녕 덜 안전해집니다.
The most common scam pattern: you get a call from someone claiming to be from your bank's fraud department, telling you that there has been suspicious activity on your account and they need to verify it is really you. They may already know some information about you (your name, last four of your account number, recent transactions) which makes them sound legitimate. They ask you to verify your password, or read them a code that just arrived on your phone, or transfer money to a 'safe account' to protect it. All of these requests are fraud. None of them are how a real bank operates.
If you receive a call that seems suspicious, hang up. Do not engage, do not verify anything, do not let yourself be talked into staying on the line. Then call your bank yourself, using the number on the back of your debit card or from your bank's official website. Tell them what just happened. They will confirm that the call was a scam and check your account for any unauthorized activity. The verification call you make from a known number is the only legitimate way to handle this kind of situation.
The single best thing you can do to protect yourself from financial fraud is to look at your bank account at least once a week. Most fraud is detected by the customer, not by the bank, and the sooner you spot a problem the easier it is to fix.
What to look for: any transaction you do not recognize, even small ones. Criminals often start with small test transactions to see if anyone notices, and if no one notices they escalate to larger ones. A $4 charge at a store you have never heard of is worth investigating, even though the dollar amount is trivial. A $400 charge a week later from the same source is much harder to fight than the $4 charge would have been.
Set up account alerts. Most banks let you set up automatic notifications by text or email for various account activities — large transactions, low balances, login from new devices, password changes, etc. Turning on these alerts gives you real-time visibility into what is happening with your account and lets you spot fraud within minutes instead of weeks.
If you find a transaction you do not recognize, contact the bank immediately. Federal law gives you strong protections, but those protections require you to report the problem within specific time limits (usually 60 days from the statement date for online banking, 30 days for credit cards). The sooner you report, the better your protection.
Use your own computer and your own phone for banking. Do not log into your bank account from a friend's computer, a hotel business center, a public library computer, or any device that belongs to someone else. Public computers can be infected with keyloggers or other malware that captures everything you type, including your bank password.
It is also a good practice to keep your own devices reasonably current with security updates. When your phone or computer prompts you to install a software update, install it within a few days. Most updates include security patches that fix vulnerabilities discovered since the last update, and unpatched devices are dramatically more vulnerable to attack.
The conventional wisdom about public WiFi (that it is dangerous to use for banking) has become less accurate as banking apps have improved their security. Modern banking apps use strong encryption that protects your traffic even on public WiFi. That said, it is still a good practice to use your own home WiFi or your phone's cellular connection for banking when possible, just to be safe.
Three commonly believed ideas about banking safety do not actually help much, and acting on them sometimes makes you less safe rather than more.
오해 1: 온라인 뱅킹을 완전히 피하는 것이 더 안전합니다. 이 기사의 시작 부분에서 논의한 것처럼 온라인 뱅킹을 피한다고 해서 사기 위험이 제거되는 것은 아닙니다. 단지 다른 형태(메일 가로채기, 직접 신원 도용, 종이 명세서 도용, 수표 사기)로 전환될 뿐입니다. 또한 한 달에 한 번 서면 명세서를 받을 때만 계정을 확인할 수 있기 때문에 승인되지 않은 활동이 있는지 계정을 모니터링하기가 더 어렵습니다. 데이터에 따르면 온라인 뱅킹을 사용하고 매주 계좌를 모니터링하는 고객은 종이 명세서에만 의존하는 고객보다 심각한 사기 손실을 입을 가능성이 훨씬 적습니다. |||9월||| 오해 2: 공용 WiFi는 항상 은행 업무에 위험합니다. 이는 10~15년 전에 은행 웹사이트가 더 약한 암호화를 사용하던 시절에도 마찬가지였습니다. 최신 뱅킹 앱과 웹사이트는 공용 Wi-Fi에서도 트래픽이 도청되지 않도록 보호하는 강력한 암호화(TLS 1.3 또는 유사)를 사용합니다. 더 큰 위험은 장치 자체입니다. 맬웨어에 감염된 컴퓨터를 사용하는 경우 공용 WiFi는 문제가 가장 적습니다. 합리적으로 신뢰할 수 있는 네트워크에서 자신의 장치를 사용하면 괜찮습니다. |||9월||| 세 번째 오해: 대형 은행이 소형 은행보다 안전합니다. 이것은 대체로 신화입니다. 주요 은행, 잘 운영되는 지역 사회 은행 및 신용 조합의 보안 관행은 대략 유사합니다. 둘 다 동일한 종류의 암호화, 사기 탐지 및 계정 보호를 사용합니다. 은행 간의 차이점은 대부분 사기 사고 후 고객 서비스에 있습니다. 분쟁 해결 속도, 연락 용이성, 기술적으로 정교하지 않은 고객에 대한 인내심 등이 있습니다. 일부 대형 은행은 이에 능숙하지만 일부는 그렇지 않습니다. 일부 작은 은행은 훌륭하고 일부는 그렇지 않습니다. 클수록 안전하다는 가정보다는 고객 서비스 경험을 바탕으로 은행을 선택하십시오. |||9월||| 온라인 뱅킹은 대부분의 노인들이 생각하는 것보다 안전하며, 이를 더욱 안전하게 만드는 단계는 간단합니다. 강력하고 고유한 비밀번호를 사용하십시오(비밀번호 관리자를 사용하는 것이 좋습니다). 이중 인증을 켜세요. 은행에서 보낸 것처럼 주장하는 이메일의 링크를 절대 클릭하지 마세요. 전화로 다른 사람에게 비밀번호나 코드를 알려주지 마십시오. 매주 계정을 확인하세요. 자신의 장치를 사용하십시오. |||9월||| 이 여섯 가지 사항을 모두 수행하면 온라인 뱅킹을 통해 사기를 당할 위험이 본질적으로 0으로 떨어집니다. 연방 규정은 사기가 발생하는 경우 손실로부터 귀하를 보호하고 이를 즉시 보고합니다. 개인 보안 습관과 법적 보호의 결합은 종이 기반 뱅킹보다 훨씬 강력하며 편의성도 훨씬 더 좋습니다. |||9월||| 그동안 두려움 때문에 온라인 뱅킹을 피해왔다면 올해는 다시 생각해봐야 할 해입니다. 토요일 오전을 따로 마련하고 위의 6가지 규칙을 따르고 자신 있게 온라인 뱅킹을 사용해 보세요. 마음의 평화와 편리함은 그만한 가치가 있으며 안전은 현실입니다. |||9월||| 전체 그림 |||9월||| 헤드라인 |||9월||| 몇 가지 기본 규칙을 따르면 이제 온라인 뱅킹이 실제 지점에 가는 것보다 더 안전합니다. 다음은 온라인에서 사기를 당할 위험을 거의 제거하는 6가지 습관과 실제로 도움이 되지 않는 은행 안전에 대해 일반적으로 믿어지는 3가지 신화입니다. |||9월||| 50+ 앵글 |||9월||| 당신의 움직임 |||9월||| 진료소 가격이 없는 보청기 |||9월||| 무료 평가판과 미국 기반 지원을 제공하는 FDA 등록 OTC 보청기입니다. |||9월||| 보청기 쇼핑 |||9월||| 당신에게 추천 |||9월||| 이 기사와 관련된 엄선된 리소스 |||9월||| 쇼핑 |||9월||| Amazon의 최고 기술 |||9월||| 50세 이상의 성인에게 적합한 태블릿, 스마트 홈 기기, 기기입니다. |||9월||| 배우다 |||9월||| 마스터클래스 |||9월||| 최고의 기술, 요리, 글쓰기 등을 배워보세요. 멤버십을 선물하세요. |||9월||| 제휴사 공개: 당사는 귀하에게 무료로 수수료를 받을 수 있습니다. |||9월||| 또한 다음과 관련이 있습니다. |||9월||| 60대에 |||9월||| 70대에 |||9월||| 80 및 그 이상 |||9월||| 기술 더보기 |||9월||| 50대에 경력을 재창조할 때 자신의 경험을 보여줄 디지털 포트폴리오 만들기 |||9월||| 이메일에 2단계 인증을 설정하는 방법 |||9월||| 업무용 앱을 Zapier와 연결하여 매주 시간을 절약하세요 |||9월||| 모든 기술 기사 보기 → |||9월||| 50 Plus Hub는 50세 이후의 스마트한 생활을 위한 일간 신문 스타일의 포털입니다. 유용한 안내, 게임, 도구, 거래 및 일반 영어 도움말이 제공됩니다. |||9월||| 주제 |||9월||| 10년별 |||9월||| 50대에 |||9월||| 80 및 그 이상 |||9월||| 게임 및 도구
Myth two: public WiFi is always dangerous for banking. This was true 10-15 years ago when banking websites used weaker encryption. Modern banking apps and websites use strong encryption (TLS 1.3 or similar) that protects your traffic from eavesdropping even on public WiFi. The bigger risk is the device itself — if you are on a malware-infected computer, public WiFi is the least of your problems. Use your own device, on any reasonably trustworthy network, and you are fine.
Myth three: big banks are safer than small banks. This is largely a myth. The security practices at major banks and well-run community banks and credit unions are roughly similar — both use the same kinds of encryption, fraud detection, and account protections. The differences between banks are mostly in customer service after a fraud incident: how quickly they resolve disputes, how easy they are to reach, how patient they are with customers who are not technically sophisticated. Some big banks are great at this and some are not; some small banks are great and some are not. Pick a bank based on the customer service experience rather than the assumption that bigger is safer.
Online banking is safer than most older adults think it is, and the steps to make it even safer are simple. Use a strong unique password (preferably from a password manager). Turn on two-factor authentication. Never click links in emails claiming to be from your bank. Never give your password or codes to anyone over the phone. Check your accounts weekly. Use your own devices.
If you do all six of these things, your risk of being defrauded through online banking drops to essentially zero. Federal regulations protect you against losses if fraud does happen and you report it promptly. The combination of personal security habits and legal protection is much stronger than what you have with paper-based banking, and the convenience is dramatically better.
If you have been avoiding online banking out of fear, this is the year to reconsider. Set aside a Saturday morning, follow the six rules above, and start using online banking with confidence. The peace of mind and the convenience are worth it, and the safety is real.