Nach den neuesten Daten des U.S. Census Bureau zahlte der durchschnittliche amerikanische Hausbesitzer über 65 im Jahr 2024 Grundsteuern in Höhe von 3.412 US-Dollar. Diese Zahl ist seit 2010 stetig gestiegen, während dies bei den festen Renteneinkommen nicht der Fall ist.
Millionen von Rentnern lassen jedes Jahr Hunderte oder sogar Tausende von Dollar auf dem Tisch liegen, nur weil sie landesspezifische Hilfsprogramme mit Namen wie Ausnahmegenehmigungen für Eigenheime, Leistungsschalter und Stundungen für Senioren verpassen. Diese Programme werden in den meisten Bundesstaaten nicht automatisch durchgeführt.
Sie müssen sich oft innerhalb einer strengen Frist bewerben, und viele erfordern lediglich ein einseitiges Formular und einen Alters- oder Einkommensnachweis. Wenn Sie es richtig machen, können Sie je nach Wohnort 500 bis 2.000 US-Dollar pro Jahr einsparen.
Das Ausmaß der Chance
Grundsteuern finanzieren örtliche Schulen, Straßen und Dienstleistungen, doch sie treffen Senioren mit festem Einkommen am härtesten. Das Lincoln Institute of Land Policy berichtet, dass die Grundsteuer als Anteil des Haushaltseinkommens für Personen ab 65 Jahren durchschnittlich 3,4 Prozent gegenüber 2,1 Prozent für Erwachsene im erwerbsfähigen Alter beträgt.
In Bundesstaaten wie New Jersey, Illinois und New Hampshire übersteigt der effektive Zinssatz häufig 2 Prozent des Eigenheimwerts. Für ein Haus in New Jersey im Wert von 300.000 US-Dollar entfällt daher eine jährliche Steuerbelastung von fast 6.600 US-Dollar vor jeglicher Steuererleichterung.
Der National Council of State Legislatures zählte 44 Bundesstaaten sowie den District of Columbia, die ab 2024 eine Form der Grundsteuererleichterung für Senioren oder behinderte Bewohner anboten. Dennoch bleiben die Teilnahmequoten niedrig.
Eine Studie des Government Accountability Office aus dem Jahr 2023 ergab, dass nur 55 Prozent der berechtigten Senioren mit niedrigem Einkommen die verfügbaren Ausnahmen in Anspruch nahmen.
Ausnahmen für Gehöfte erklärt
Das gebräuchlichste Entlastungsinstrument ist die Homestead-Befreiung. Es verringert den steuerpflichtigen Wert Ihres Hauptwohnsitzes. In Florida senkt die Ausnahmeregelung für Gehöfte den geschätzten Wert um 50.000 US-Dollar für Eigentümer ab 65 Jahren, die Einkommenstests erfüllen.
Texas bietet eine Befreiung von 40.000 US-Dollar für Personen ab 65 Jahren an, mit einem zusätzlichen Einfrieren zukünftiger Erhöhungen, sobald sie in Anspruch genommen werden. Der kalifornische Vorschlag 13 begrenzt das jährliche Steuerwachstum bereits auf 2 Prozent, aber Senioren, die 55 Jahre und älter sind, können ihren niedrigen Basisjahrwert unter bestimmten Bedingungen auf ein neues Zuhause übertragen.
Die Einreichung ist in der Regel nur einmal erforderlich. In den meisten Bundesstaaten reichen Sie das Formular zusammen mit einer Kopie Ihres Führerscheins, aus der Ihr Geburtsdatum hervorgeht, beim County Assessor’s Office ein. Die Fristen variieren.
Die Frist für Florida ist der 1. März, während Texas für die meisten Landkreise bis zum 30. April läuft.
Leistungsschalterprogramme
Leistungsschalter begrenzen die Grundsteuer auf einen Prozentsatz des Haushaltseinkommens. Sie funktionieren wie eine elektrische Sicherung. Michigans Programm erstattet Haushalten, deren Haushaltsvorstand eine Person ist, die 65 Jahre oder älter ist, Steuern, die 3,5 Prozent des Einkommens übersteigen.
Der maximale Zuschuss erreichte im Jahr 2024 1.200 US-Dollar. Das New Yorker STAR-Programm bietet einen erweiterten Nutzen für Senioren. Die grundlegende STAR-Befreiung betrug 1.500 US-Dollar an Schulsteuern für 2024, während die erweiterte Version für Personen ab 65 Jahren in den meisten Landkreisen 1.140 US-Dollar erreichte.
Illinois bietet Senioren, deren gesamtes Haushaltseinkommen unter 65.000 US-Dollar liegt, eine Grundsteuerrückerstattung von bis zu 700 US-Dollar. Für diese Programme ist in der Regel eine jährliche Einreichung erforderlich. Viele Bundesstaaten knüpfen die Anspruchsberechtigung an bundesstaatliche Armutsrichtlinien oder an eine feste Einkommensobergrenze, die jedes Jahr vom Finanzministerium des Bundesstaates aktualisiert wird.
Optionen zur Steuerstundung
In einigen Bundesstaaten können Senioren die Grundsteuer aufschieben, bis das Haus verkauft wird oder der Eigentümer verstirbt. Das Stundungsprogramm von Oregon ermöglicht es qualifizierten Hausbesitzern ab 62 Jahren, bis zu 100 Prozent der Steuern aufzuschieben, wobei der Staat die Rechnung bezahlt und ein Pfandrecht an der Immobilie erhebt.
Die Zinsen betragen 6 Prozent pro Jahr. Das Programm des US-Bundesstaates Washington ist ähnlich, beschränkt den Aufschub jedoch auf Haushalte mit einem Einkommen unter 60.000 US-Dollar. Das Pfandrecht muss beim Verkauf des Hauses oder im Todesfall zurückgezahlt werden.
Diese Programme schützen den Cashflow heute auf Kosten einer zukünftigen Verpflichtung. Nach Angaben der National Conference of State Legislatures boten 18 Staaten im Jahr 2024 irgendeine Form der Steuerstundung an.
Jedes erfordert einen Antrag, in einigen Fällen eine Bonitätsprüfung und in den meisten Staaten eine jährliche Verlängerung.
Landesspezifische Highlights für 2025
Massachusetts gewährt Einwohnern ab 70 Jahren, deren Einkommen unter 48.000 US-Dollar für Alleinstehende bzw. 72.000 US-Dollar für Paare fällt, einen Kredit von 500 US-Dollar. Das Rabattprogramm für ältere Erwachsene in Pennsylvania ermöglichte im Jahr 2024 eine Rückerstattung von bis zu 650 US-Dollar für Personen mit einem Einkommen unter 35.000 US-Dollar.
Die Ausnahmegenehmigung für Gehöfte in Georgia sieht eine zusätzliche Ermäßigung von 10.000 US-Dollar für Senioren ab 65 Jahren vor. Im Hochsteuergebiet Connecticut kann die Leistungsschaltergutschrift bis zu 1.500 US-Dollar betragen. Schauen Sie immer auf der Website Ihres Landkreises nach, denn viele Städte und Landkreise bieten zusätzlich zu den staatlichen Programmen zusätzliche Erleichterungen an.
Cook County, Illinois, bietet beispielsweise einen zusätzlichen Seniorenstopp an, der die Steuerbelastung für berechtigte Eigentümer stabil hält.
So fordern Sie Ihre Ersparnisse an
Beginnen Sie auf der Website Ihres Bezirksgutachters oder Schatzmeisters. Suchen Sie nach „Senior Property Tax Relief“ und Ihrem Bundesstaat. Die meisten Formulare können heruntergeladen und per Post oder online eingereicht werden.
Sammeln Sie drei Dokumente: einen Altersnachweis, eine aktuelle Steuererklärung oder Einkommenserklärung und Ihre aktuelle Steuerrechnung. Bewahren Sie Kopien auf. Wenn Sie die Frist versäumen, erlauben viele Staaten aus wichtigem Grund eine verspätete Einreichung innerhalb eines Jahres.
Bewerben Sie sich jedes Jahr erneut für einkommensabhängige Programme. Wenn Sie mit dem geschätzten Wert Ihres Hauses nicht einverstanden sind, legen Sie vor Ablauf der Frist der örtlichen Behörde, in der Regel 30 Tage nach Eingang des Bewertungsbescheids, Berufung ein.
Laut ATTOM Data Solutions senkten erfolgreiche Einsprüche im Jahr 2023 die Rechnungen um durchschnittlich 12 Prozent.
Häufige Fallstricke, die es zu vermeiden gilt
Der größte Fehler besteht darin, anzunehmen, dass Sie automatisch alle Vorteile erhalten. Die meisten erfordern Maßnahmen. Ein weiterer Fehler besteht darin, zu vergessen, dass bei einem Umzug in ein neues Zuhause häufig Ausnahmeregelungen zurückgesetzt werden, es sei denn, Sie qualifizieren sich für Portabilitätsregeln wie die in Kalifornien oder Florida.
Mieter haben manchmal Anspruch auf Entlastung durch Durchlaufkredite des Vermieters, wissen aber selten, dass sie danach fragen sollten. Vergessen Sie schließlich nicht die Ergänzungen für Veteranen oder behinderte Senioren, die in vielen Bundesstaaten mit altersabhängigen Erleichterungen einhergehen.
Die Veteranenverwaltung berichtet, dass 1,8 Millionen Veteranen im Alter von 65 Jahren und älter im Jahr 2024 beide Leistungen kombinieren könnten.
Ausgewählte staatliche Steuererleichterungsprogramme für Senioren
| Staat | Programmtyp | Maximaler Jahresvorteil | Altersvoraussetzung |
|---|---|---|---|
| Florida | Befreiung von Gehöften | Ermäßigung um 50.000 $2/td> | 65 |
| Texas | Steuerstopp | Vollständiges Einfrieren der Erhöhung | 65 |
| Michigan | Leistungsschalter | Zuschuss von 1.200 $2/td> | 65 |
| New York | STAR erweitert | Guthaben von 1.140 $2/td> | 65 |
| Oregon | Steueraufschub | 100-prozentiger Aufschub | 62 |
| Massachusetts | Steuergutschrift | $500 | 70 |
Grundsteuern müssen im Ruhestand keine feste Belastung bleiben. Wenn Sie diesen Monat die Website Ihres Bezirksgutachters überprüfen und die entsprechenden Formulare einreichen, können Sie bedeutende Einsparungen erzielen, die sich Jahr für Jahr summieren.
Die Regeln unterscheiden sich je nach Bundesstaat und Landkreis, der Prozess ist jedoch an jedem Standort unkompliziert. Nehmen Sie sich einen Nachmittag Zeit, um Ihre Unterlagen zusammenzustellen und die Bewerbungen einzureichen. Laut staatlichen Finanzberichten spart der durchschnittliche Teilnehmer mehr als 800 US-Dollar pro Jahr.
Dieses Geld kann Reisen, Gesundheitsfürsorge oder einfach Seelenfrieden unterstützen. Beginnen Sie mit Ihrer eigenen Steuerrechnung und dem Suchbegriff für Ihr Bundesland. Die Erleichterung ist bereits gesetzlich verankert.
Sie müssen es einfach einfordern.
Quellen
- US Census Bureau, „American Community Survey 2023“
- Lincoln Institute of Land Policy, „Wesentliche Merkmale der Grundsteuer 2024“
- Nationale Konferenz der gesetzgebenden Körperschaften der Bundesstaaten, „Grundsteuererleichterung für Senioren 2024“
- Government Accountability Office der USA, „Teilnahmequoten für Grundsteuererleichterungsprogramme (2023)“
- ATTOM Data Solutions, „Erfolgsquoten bei Einsprüchen gegen Grundsteuer 2023“