Les bénéficiaires de Medicare verront les primes moyennes de la partie D augmenter de 6,5 % en 2026, selon les dernières projections des Centers for Medicare & Medicaid Services. Cela signifie qu'un inscrit typique pourrait payer environ 52 $ par mois au lieu des 49 $ actuels, soit un ajout de plus de 35 $ par an.
Pour ceux qui ont des revenus plus élevés, le montant de l’ajustement mensuel lié au revenu, ou IRMAA, fera grimper les totaux encore plus. Ces augmentations surviennent alors que le programme absorbe les changements de la loi sur la réduction de l'inflation, y compris un plafond annuel de 2 000 $ à payer à partir de 2025 qui transfère les coûts vers les primes.
À une époque où de nombreux retraités vivent de revenus fixes, même de petites augmentations mensuelles comptent. Comprendre exactement comment ces changements affectent votre portefeuille peut vous aider à choisir le bon plan pendant la période d'inscription ouverte du 15 octobre au 7 décembre et à éviter les mauvaises surprises l'année prochaine.
Pourquoi les coûts de la partie D augmentent
Le principal moteur est la refonte de la partie D dans le cadre de la loi sur la réduction de l'inflation de 2022. À partir de 2025, le programme élimine l'écart de couverture connu sous le nom de trou de beignet et plafonne les dépenses annuelles totales à 2 000 $ pour les médicaments couverts.
Pour payer cette protection, les assureurs augmentent les primes de base. Les Centers for Medicare & Medicaid Services prévoient que la prime mensuelle moyenne pour les plans autonomes Partie D atteindra 52,00 $ en 2026, contre environ 49 $ en 2025.
De plus, les médicaments spécialisés plus chers et le plafond mensuel d’insuline de 35 $ ajoutent à la pression. Les plans doivent également couvrir davantage de vaccins gratuitement. Ces facteurs se combinent pour faire augmenter les primes, même si de nombreuses personnes dépenseront moins au comptoir de la pharmacie une fois le plafond atteint.
Les retraités aux revenus plus élevés sont confrontés à des surtaxes IRMAA supplémentaires qui commencent à 103 000 $ pour les particuliers et à 206 000 $ pour les couples en 2026, sur la base des déclarations de revenus de 2024.
Comment le plafond de 2 000 $ modifie vos dépenses
Avant 2025, les bénéficiaires dont le coût total des médicaments atteignait 8 000 $ bénéficiaient d’une couverture catastrophique et payaient une coassurance de 5 % sans limite supérieure. Le nouveau plafond de 2 000 $ met fin à cette exposition.
En 2026, une fois que vous aurez dépensé 2 000 $ de votre poche en médicaments couverts, le régime paiera 100 % des coûts restants pour l’année. Selon une analyse de la Kaiser Family Foundation, environ 1,4 million de personnes atteindront l’ancien seuil catastrophique en 2022.
Ces gros utilisateurs économiseront le plus grâce aux nouvelles règles. Cependant, tout le monde paie pour la protection en payant des primes plus élevées. Les personnes qui prennent peu ou pas de médicaments peuvent finir par subventionner celles qui consomment des médicaments coûteux.
La Medicare Payment Advisory Commission estime que les dépenses totales de la partie D du bénéficiaire moyen, y compris les primes et les dépenses personnelles, diminueront légèrement pour les grands utilisateurs mais augmenteront pour les petits utilisateurs.
Majorations liées au revenu en 2026
Si votre revenu brut ajusté modifié de deux ans plus tôt dépasse certains seuils, vous paierez l'IRMAA en plus de la prime du plan. Pour 2026, les tranches restent les mêmes qu’en 2025 : les personnes dont le revenu est supérieur à 103 000 $ et les couples supérieurs à 206 000 $ paient un supplément.
Le supplément le plus bas ajoute 13,70 $ par mois ; le plus élevé, pour les revenus supérieurs à 500 000 $ individuel ou 750 000 $ conjoint, ajoute 81,00 $. Ces montants sont par personne, un couple peut donc payer le double.
La Sécurité sociale déduit le supplément directement de votre chèque de prestations. Étant donné que les seuils ne sont pas ajustés en fonction de l’inflation, on s’attend à ce que davantage de retraités se retrouvent dans ces tranches chaque année.
Le nombre de personnes payant l'IRMAA est passé de 1,6 million en 2010 à plus de 3,5 millions aujourd'hui, selon les données du CMS.
Choisir le bon plan lors de l'inscription ouverte
L'inscription ouverte pour la couverture 2026 s'étend du 15 octobre au 7 décembre 2025. Utilisez le Medicare Plan Finder sur Medicare.gov pour comparer les coûts totaux estimés, pas seulement les primes.
Entrez vos prescriptions exactes, vos dosages et vos pharmacies. L'outil affiche votre coût annuel total, y compris la franchise, les quotes-parts et la prime. De nombreux forfaits offrent désormais une franchise de 0 $, mais facturent des quotes-parts plus élevées pour certains niveaux.
Vérifiez si vos médicaments figurent sur le formulaire et à quel niveau ils appartiennent. Les génériques de niveaux 1 et 2 coûtent généralement le moins cher. Vérifiez également le réseau de pharmacies ; faire appel à une pharmacie hors réseau peut doubler vos coûts.
Envisagez les plans Medicare Advantage qui regroupent la couverture Partie D. En 2025, 54 % des bénéficiaires de Medicare bénéficiaient de plans Advantage, selon la Kaiser Family Foundation.
Certains régimes Avantage ont des primes de 0 $ et offrent quand même une solide couverture médicaments.
Stratégies pour réduire les coûts
Trois mesures pratiques peuvent réduire ce que vous payez. Tout d’abord, demandez à votre médecin des alternatives ou des génériques moins coûteux. Deuxièmement, utilisez les pharmacies de vente par correspondance ou les pharmacies de détail préférées répertoriées dans votre plan.
Troisièmement, explorez les programmes d’aide aux patients proposés par les fabricants de médicaments pour les médicaments de marque non entièrement couverts. Le Partnership for Prescription Assistance connecte les gens à plus de 475 programmes.
Si vous prévoyez des coûts de médicaments élevés, choisissez un régime avec une franchise moins élevée et une meilleure couverture dans la phase initiale, même si la prime est légèrement plus élevée. Révisez votre plan chaque année ; celui qui était le moins cher l’année dernière ne le sera peut-être pas cette année.
Selon une étude réalisée en 2024 par le Fonds du Commonwealth, les bénéficiaires qui ont changé de régime ont économisé en moyenne 312 $ par an.
Ce que signifient les chiffres pour les retraités types
Prenons l’exemple d’un retraité qui prend trois médicaments courants : l’atorvastatine, la metformine et le lisinopril. Dans de nombreux forfaits de base, le coût annuel total, prime comprise, peut aller de 650 $ à 850 $.
Un retraité prenant Eliquis et Januvia pourrait facilement atteindre le plafond de 2 000 $ et ne payer que la prime pour le reste de l'année. Pour ces personnes, la prime plus élevée est une bonne affaire.
Les personnes dont le coût des médicaments est très faible pourraient voir leurs dépenses totales augmenter de 60 $ à 120 $ par an. La clé est de calculer les chiffres pour vos propres prescriptions plutôt que de vous fier aux moyennes.
Les administrateurs de Medicare prévoient que les dépenses totales de la partie D atteindront 156 milliards de dollars en 2026, contre 135 milliards de dollars en 2024, ce qui montre le fardeau croissant qui pèse sur le système.
Perspectives à long terme et changements de politique
La loi sur la réduction de l'inflation permet également à Medicare de négocier les prix de certains médicaments coûteux. Les dix premiers médicaments sélectionnés pour la négociation bénéficieront de prix plus bas à partir de 2026.
Quinze médicaments supplémentaires seront ajoutés dans les années à venir. Ces baisses de prix devraient à terme atténuer la pression sur les primes, mais les experts estiment que l'effet sera modeste dans un premier temps. Le conseil d’administration de Medicare prévient que sans réformes supplémentaires, les dépenses de la partie D augmenteront plus rapidement que l’économie.
Pour l’instant, la meilleure protection pour votre portefeuille est de traiter la sélection du plan comme une tâche annuelle et non comme une décision à prendre et à oublier. De petites différences dans les primes et les quotes-parts s’additionnent au cours d’une retraite qui peut durer 20 ou 30 ans.
Surtaxes IRMAA 2026 pour la partie D
| Revenu (individuel) | Revenu (conjoint) | Supplément mensuel |
|---|---|---|
| $103,001 - $129,000 | $206,001 - $258,000 | $13.70 |
| $129,001 - $161,000 | $258,001 - $322,000 | $35.10 |
| $161,001 - $193,000 | $322,001 - $386,000 | $56.50 |
| $193,001 - $500,000 | $386,001 - $750,000 | $77.90 |
| Au-dessus de 500 000 $2/td> | Au-dessus de 750 000 $2/td> | $81.00 |
L’augmentation des primes de la partie D n’est pas quelque chose que vous pouvez ignorer. Prenez le temps, avant l'inscription ouverte, de répertorier tous les médicaments que vous prenez, y compris la posologie et la fréquence à laquelle vous renouvelez. Branchez ces chiffres dans le Medicare Plan Finder et comparez au moins trois plans côte à côte.
Tenez compte à la fois de la prime mensuelle et de vos dépenses prévues dans le cadre du nouveau plafond de 2 000 $. Si vos médicaments sont chers, le plafond vous fera économiser de l’argent même avec une prime plus élevée.
Si vos coûts sont faibles, recherchez le plan à prime la plus basse qui couvre toujours vos médicaments à un prix raisonnable. Revoyez votre choix chaque automne. Quelques heures de travail chaque année peuvent protéger des centaines de dollars à long terme et vous assurer que votre couverture d’ordonnance correspond toujours à votre budget et à vos besoins en matière de santé.
Sources
- Centres de services Medicare et Medicaid, « Primes et annonces projetées de Medicare Part D » (2025)
- Kaiser Family Foundation, « Medicare Part D en 2025 et tendances au fil du temps » (2025)
- Commission consultative sur les paiements Medicare, « Rapport au Congrès : Politique de paiement Medicare » (2025)
- Le Fonds du Commonwealth, « Comment les bénéficiaires de Medicare se comportent selon la nouvelle conception des prestations de la partie D » (2024)
- Conseil d'administration de l'assurance hospitalière fédérale et des fonds fiduciaires fédéraux d'assurance médicale complémentaire, « Rapport annuel 2025 »