La sécurité sociale est une source de revenus vitale pour de nombreux Américains retraités, avec plus de 64 millions de personnes recevant des prestations chaque mois, selon la Social Security Administration. Pour les couples mariés, maximiser leurs prestations de sécurité sociale peut être un processus complexe, mais avec les bonnes informations, ils peuvent tirer le meilleur parti de leurs prestations et profiter d’une retraite plus sûre.
Comprendre les avantages sociaux du conjoint
Les prestations de conjoint permettent à un conjoint de recevoir une prestation basée sur les antécédents professionnels de l'autre conjoint. Pour être éligible, le couple doit être marié depuis au moins neuf mois et le conjoint bénéficiaire de l'allocation doit être âgé d'au moins 62 ans.
La prestation au conjoint peut atteindre jusqu'à 50 % de la prestation de retraite à taux plein de l'autre conjoint. Par exemple, si l'un des conjoints est admissible à une prestation de retraite à taux plein de 2 000 $ par mois, l'autre conjoint peut être admissible à une prestation de conjoint de 1 000 $ par mois.
Selon une étude du Center for Retirement Research, en 2020, environ 25 % des couples mariés recevaient des prestations de conjoint.
Stratégies de revendication pour les couples mariés
Les couples mariés doivent envisager plusieurs stratégies de revendication. Une stratégie consiste à ce que le conjoint aux revenus les plus élevés retarde la demande de prestations jusqu'à l'âge de 70 ans, tandis que le conjoint aux revenus les plus faibles réclame les prestations à l'âge de la retraite à taux plein.
Cela peut entraîner des prestations globales plus élevées pour le couple. Une autre stratégie consiste pour l’un des conjoints à demander des prestations à l’âge de la retraite à taux plein, tandis que l’autre conjoint réclame des prestations de conjoint.
Une étude du Bureau national de recherche économique a révélé que retarder la demande de prestations peut augmenter la valeur actuelle des prestations à vie jusqu'à 15 %.
Stratégie d'application restreinte
La stratégie de demande restreinte permet à un conjoint de demander des prestations de conjoint tout en retardant ses propres prestations. Pour être éligible, le couple doit être né avant le 2 janvier 1954.
Cette stratégie peut être bénéfique pour les couples dont l’un des conjoints a des antécédents de revenus nettement plus élevés. Selon la Social Security Administration, cette stratégie peut augmenter les prestations globales du couple jusqu'à 100 000 $ au cours de leur vie.
Règle de dépôt réputé
La règle de production réputée exige que lorsqu’un conjoint demande des prestations, il soit automatiquement réputé avoir demandé à la fois ses propres prestations et celles du conjoint. Cette règle s'applique aux couples nés après le 1er janvier 1954.
Les couples doivent réfléchir attentivement à leur stratégie de réclamation avant de demander des prestations, car cette règle peut limiter leurs options. Une étude de l'Employee Benefit Research Institute a révélé que cette règle peut réduire les avantages globaux du couple jusqu'à 10 %.
Impact du divorce sur les prestations de sécurité sociale
Les couples divorcés peuvent toujours avoir droit aux prestations de conjoint s'ils sont mariés depuis au moins 10 ans. Le conjoint divorcé doit être âgé d'au moins 62 ans et célibataire pour être éligible.
Selon l'Administration de la sécurité sociale, environ 10 % des femmes divorcées reçoivent des prestations de conjoint en fonction des antécédents professionnels de leur ex-mari.
Importance de registres de revenus précis
Des registres précis des revenus sont essentiels pour déterminer les prestations de sécurité sociale. Les couples doivent s’assurer que leurs relevés de revenus sont corrects et à jour afin d’éviter toute erreur ou retard potentiel dans la réception des prestations.
La Social Security Administration fournit un outil permettant aux particuliers de vérifier leurs relevés de revenus en ligne.
Admissibilité aux prestations de conjoint
| Âge | Durée du mariage | Montant de la prestation |
|---|---|---|
| 62 | 9 mois | 50% de la retraite à taux plein du conjoint |
| 65 | 9 mois | 50% de la retraite à taux plein du conjoint |
| 67 | 9 mois | 50% de la retraite à taux plein du conjoint |
| 70 | 9 mois | 50% de la retraite à taux plein du conjoint |
Maximiser les prestations de sécurité sociale pour les couples mariés nécessite une planification minutieuse et un examen des différentes stratégies de demande disponibles. En comprenant les règles et les options, les couples peuvent prendre des décisions éclairées concernant leurs prestations et profiter d’une retraite plus sûre.
Il est essentiel de consulter un conseiller financier ou un représentant de la sécurité sociale pour déterminer la meilleure approche en fonction des circonstances individuelles.
Sources
- Administration de la sécurité sociale, « Comprendre la sécurité sociale » (2022)
- Centre de recherche sur la retraite, « Prestations de conjoint dans la sécurité sociale » (2020)
- Bureau national de recherche économique, « L'impact du retard des prestations de sécurité sociale » (2019)
- Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, « Stratégies de réclamation en matière de sécurité sociale » (2018)
- Administration de la sécurité sociale, « Stratégie d'application restreinte » (2022)