Medicare en 2027. Les 5 changements à venir qui affecteront votre portefeuille et les 2 qui vous aideront.

Voici ce qui s'est passé et voici ce que cela signifie

Medicare évolue à nouveau en 2027. Certains de ces changements ont été déclenchés par la loi sur la réduction de l'inflation de 2022. D'autres sont le résultat d'ajustements annuels des coûts qui ont lieu chaque année mais font rarement la une des journaux jusqu'à l'arrivée du projet de loi. Sept changements méritent votre attention. Cinq d’entre eux vous coûteront plus cher. Deux d’entre eux vous permettront d’économiser de l’argent, potentiellement beaucoup d’argent si vous prenez des médicaments coûteux.

Il ne s’agit pas d’une analyse politique. Il s'agit d'une répartition dollar pour dollar de ce qu'un retraité typique de 68 ans bénéficiant d'Original Medicare avec un plan Part D et un supplément Medigap paiera en 2027 par rapport à 2026. Les chiffres d'abord, le contexte ensuite, l'impact en troisième.

Modification 1. Augmentation de la prime de la partie B. De 185 $ à 195 $ estimé par mois.

La prime mensuelle standard pour Medicare Part B, qui couvre les visites chez le médecin, les soins ambulatoires et certains équipements médicaux, devrait augmenter de 185,00 $ en 2026 à environ 195,00 $ en 2027. Le nombre exact sera annoncé à l'automne 2026, mais les Centers for Medicare et Medicaid Services ont indiqué que l'augmentation reflétera la hausse des coûts de santé et la couverture élargie des nouveaux traitements, en particulier des médicaments coûteux administrés en ambulatoire.

Ce que cela signifie pour vous. Un supplément de 10 $ par mois, ou 120 $ par an. Celui-ci est automatiquement déduit de votre chèque de Sécurité Sociale. Si vous êtes inscrit aux paiements automatiques, vous verrez le changement reflété sur votre dépôt de janvier 2027.

Le contexte compte. Les primes de la partie B ont augmenté à un taux annuel moyen de 5,4 % au cours de la dernière décennie. L’augmentation projetée de 5,4 % pour 2027 est conforme à cette tendance. Ce n’est pas une aberration. C'est la continuation d'un long schéma.

Changement 2. La refonte de la partie D modifie les coûts

Le programme de médicaments sur ordonnance de la partie D fait l'objet d'une refonte structurelle qui a commencé en 2024 et atteint sa phase finale en 2027. La refonte élimine entièrement l'ancienne lacune de couverture en « beignet » et la remplace par une nouvelle structure de prestations qui transfère davantage de responsabilité financière des inscrits aux régimes d'assurance et aux fabricants de médicaments.

Concrètement, les régimes de la partie D absorbent plus de risques. Ce risque se reflétera dans les primes. La prime moyenne de la partie D devrait passer de 34,70 $ en 2026 à entre 38 $ et 42 $ par mois en 2027, selon le plan.

Certains régimes peuvent également ajuster leurs formulaires, c'est-à-dire la liste des médicaments qu'ils couvrent et le niveau auquel ils placent chaque médicament. Un médicament qui figurait au niveau 2 (marque préférée) en 2026 peut passer au niveau 3 (marque non préférée) en 2027. Lorsqu'un médicament monte d'un niveau, votre quote-part augmente même si le médicament lui-même n'a pas changé.

Ce que cela signifie pour vous. Vérifiez le formulaire de votre régime en octobre 2026 lorsque l'avis annuel de modification arrivera. Si vos médicaments ont changé de niveau ou si la prime de votre plan a augmenté de manière significative, utilisez le Medicare Plan Finder sur medicare.gov pour comparer les alternatives lors de l'inscription ouverte du 15 octobre au 7 décembre.

Changement 3. Les seuils IRMAA ne suivent pas l’inflation

IRMAA signifie Montant d'ajustement mensuel lié au revenu. Il s’agit d’un supplément que les inscrits à Medicare à revenus plus élevés paient en plus des primes standard des parties B et D. Les seuils qui déterminent qui paie l'IRMAA et combien il paie sont ajustés chaque année, mais les ajustements n'ont pas suivi le rythme de l'inflation.

En 2026, le premier seuil IRMAA pour les particuliers est de 106 000 $ de revenu brut ajusté modifié. Pour les couples mariés déposant conjointement, il s’agit de 212 000 $. Ces chiffres semblent élevés, mais ils attirent plus de personnes que prévu.

Si vous avez vendu une maison en 2025 et réalisé une plus-value, vous avez peut-être franchi le seuil. Si vous avez pris une distribution importante d'un IRA traditionnel, vous l'avez peut-être traversée. Si vous avez effectué une conversion Roth, le montant converti compte comme revenu aux fins de l'IRMAA. Une année de revenus plus élevés déclenche deux années de primes plus élevées, car l'IRMAA est basé sur votre déclaration de revenus de deux ans auparavant.

En 2027, les seuils devraient augmenter d’environ 2 à 3 pour cent alors que l’inflation réelle est plus élevée. Cela signifie qu’un plus grand nombre de retraités à revenu moyen se retrouveront à payer des suppléments qu’ils ne payaient pas auparavant.

Ce que cela signifie pour vous. Si votre revenu brut ajusté modifié était compris entre 100 000 $ et 120 000 $ en 2025, vérifiez si vous franchirez le seuil IRMAA. Si vous prévoyez une conversion Roth ou une grande distribution IRA, faites d'abord le calcul. Le supplément pour la première tranche est de 70 $ supplémentaires par mois et par personne pour la partie B, soit 840 $ par an pour un individu ou 1 680 $ par an pour un couple.

Changement 4. Le taux Medigap augmente. 8 à 12 pour cent en moyenne.

Les plans Medigap, également appelés plans Medicare Supplement, couvrent les lacunes du Medicare original. Le plan le plus populaire, le Plan G, couvre tout ce que Medicare d'origine ne couvre pas, à l'exception de la franchise de la partie B. Les primes du Plan G devraient augmenter de 8 à 12 % en 2027, selon votre état et votre compagnie d'assurance.

Ceci est le résultat de l’augmentation du recours aux soins de santé et de l’évolution des coûts médicaux. Les compagnies d’assurance fixent les primes en fonction des données sur les sinistres, et les sinistres augmentent régulièrement depuis 2023.

Pour une personne de 68 ans bénéficiant du Plan G, la prime mensuelle moyenne est actuellement d'environ 165 $ par mois. Une augmentation de 8 à 12 pour cent porterait ce montant entre 178 et 185 dollars par mois. Cela représente 156 à 240 dollars supplémentaires par an.

Ce que cela signifie pour vous. Achetez votre plan Medigap chaque année. Dans la plupart des États, vous pouvez changer de plan Medigap à tout moment, mais vous pouvez être soumis à une souscription médicale après votre période d'inscription ouverte initiale. Si vous êtes en bonne santé et que la prime de votre plan actuel a considérablement augmenté, contactez un courtier Medicare indépendant qui représente plusieurs opérateurs. La couverture entre le Plan G d’un opérateur et le Plan G d’un autre opérateur est identique. La seule différence est le prix.

Modification 5. Extension de l'autorisation préalable

Les Centers for Medicare et Medicaid Services étendent les exigences d'autorisation préalable pour certaines procédures et traitements en 2027. L'autorisation préalable signifie que votre médecin doit obtenir l'approbation de Medicare ou de votre régime d'assurance avant d'effectuer une procédure, de commander un test ou de prescrire un traitement.

L'expansion touche plusieurs catégories. L'imagerie avancée telle que l'IRM et la tomodensitométrie nécessitera une autorisation préalable dans de plus en plus de circonstances. Certaines interventions chirurgicales qui étaient auparavant approuvées automatiquement nécessiteront désormais une révision. Certains équipements médicaux durables, notamment les fauteuils roulants électriques et les lits d'hôpitaux, seront soumis à des exigences de documentation supplémentaires.

Ce que cela signifie pour vous. Plus de paperasse. Plus d'attente. D'autres appels téléphoniques du cabinet de votre médecin vous informant qu'ils attendent toujours l'approbation. Dans la plupart des cas, l'autorisation préalable ajoute 3 à 10 jours ouvrés au délai d'une procédure. Pour les questions urgentes, il existe des processus d'examen accélérés, mais vous devez être conscient que la charge de naviguer dans ces processus incombe en grande partie au personnel de votre prestataire de soins de santé.

La mesure pratique que vous pouvez prendre est simple. Lorsque votre médecin recommande une procédure ou un test, demandez-lui s'il nécessite une autorisation préalable. Si tel est le cas, demandez au bureau de soumettre la demande immédiatement et demandez le numéro de référence afin de pouvoir faire un suivi si nécessaire.

Le tableau des coûts pour 2027

Au cours des sept dernières années, le coût annuel total de Original Medicare avec un supplément Medigap a augmenté d'environ 47 pour cent. Pour rappel, les ajustements du coût de la vie de la sécurité sociale au cours de la même période ont totalisé environ 31 pour cent. L’écart entre la hausse des coûts de Medicare et la hausse des revenus constitue le principal défi financier auquel sont confrontés les retraités à revenu fixe.

Passons maintenant à la Bonne Nouvelle. Changement 6. Le plafond de 2 000 $ sur les ordonnances.

Il s’agit de l’amélioration la plus significative apportée à Medicare depuis une génération. À partir de 2025 et pleinement en vigueur jusqu’en 2027, aucun inscrit à Medicare Part D ne paiera de sa poche plus de 2 000 $ pour des médicaments sur ordonnance au cours d’une année civile. Une fois que vous avez atteint 2 000 $ de dépenses totales en médicaments, toute ordonnance supplémentaire pour le reste de l’année est gratuite.

Avant ce changement, une personne inscrite prenant un médicament spécialisé pouvait payer de sa poche 10 000 $ ou plus par an. L’ancienne structure de la partie D connaissait une phase de couverture catastrophique qui nécessitait encore un partage des coûts de 5 %, sans plafond. Pour un médicament qui coûte 15 000 $ par mois, 5 % équivaut à 750 $ par mois. Par mois. Sans limite.

Ce que cela signifie pour vous. Si vous prenez des médicaments coûteux, ce changement pourrait vous faire économiser des milliers de dollars par année. Si vous avez partagé des pilules, sauté des doses ou choisi entre des médicaments et des courses, cette époque est révolue.

Medicare propose également un plan de paiement mensuel appelé Medicare Prescription Payment Plan qui vous permet de répartir uniformément vos frais de médicaments sur l'année plutôt que de payer des sommes importantes au cours des premiers mois. Contactez votre plan Part D ou appelez le 1 800 MEDICARE pour vous inscrire.

Changement 7. Prix négociés des médicaments. 10 médicaments à des coûts considérablement réduits.

La loi sur la réduction de l’inflation a donné pour la première fois à Medicare le pouvoir de négocier les prix directement avec les fabricants de médicaments. Le premier cycle de négociations portait sur 10 médicaments. Les prix négociés sont entrés en vigueur en 2026 et se poursuivront en 2027. Une deuxième série de 15 médicaments supplémentaires est actuellement en cours de négociation, avec des prix prenant effet en 2027 et 2028.

Les 10 médicaments dont les prix sont négociés représentent certains des médicaments les plus couramment prescrits et les plus chers parmi les inscrits à Medicare.

Ces économies ne sont pas des estimations ou des projections. Il s’agit des prix réellement négociés que les inscrits à Medicare paient actuellement et continueront de payer jusqu’en 2027.

Ce que cela signifie pour vous. Si vous prenez l’un de ces 10 médicaments, vous payez déjà moins. Si vous prenez un médicament différent de la même classe, demandez à votre médecin si le passage à un médicament négocié est médicalement approprié. Par exemple, si vous prenez un anticoagulant autre qu’Eliquis ou Xarelto, le prix négocié de ces deux médicaments peut en faire une option nettement moins coûteuse.

Le deuxième cycle de négociations couvre 15 médicaments supplémentaires pour lesquels Medicare dépense le plus. La liste a été annoncée début 2026 et comprend des traitements contre le cancer, les maladies auto-immunes, les troubles sanguins, etc. Les prix négociés pour ces 15 médicaments entreront en vigueur entre 2027 et 2028.

L’avant et l’après d’un retraité type

Pour rendre cela concret, voici la comparaison annuelle des coûts de Medicare pour une hypothétique personne de 68 ans nommée Margaret. Margaret bénéficie d'Original Medicare avec Medigap Plan G et d'un plan Part D autonome. Elle prend Eliquis pour la fibrillation auriculaire et Jardiance pour le diabète de type 2. Son revenu brut ajusté modifié est de 65 000 $, ce qui est inférieur au seuil IRMAA.

Le coût total de Medicare pour Margaret augmente d'environ 395 $ en 2027. Cela représente 33 $ par mois. Douloureux mais gérable.

Comparez maintenant Margaret à une version d’elle-même avant la loi sur la réduction de l’inflation. Sans négociations sur le prix des médicaments, son Eliquis coûterait 6 600 $ par an et son Jardiance coûterait 5 800 $ par an. Ses dépenses totales en médicaments auraient à elles seules dépassé 12 000 $, sans plafond annuel. Au lieu de cela, le coût total de ses médicaments est plafonné à 2 000 $. Les prix négociés et le plafond à payer à Margaret ont permis à Margaret d'économiser plus de 10 000 $ en une seule année.

Voilà le tableau complet. Les primes augmentent. Les coûts du Medigap augmentent. L'autorisation préalable devient de plus en plus lourde. Mais pour les personnes qui prennent des médicaments coûteux, les économies réalisées grâce aux prix négociés des médicaments et au plafond à payer sont transformationnelles.

Cinq étapes à suivre avant janvier 2027

Tout d’abord, examinez votre avis de changement annuel lorsqu’il arrive en septembre ou en octobre. Chaque plan Part D et plan Medicare Advantage doit vous envoyer ce document. Il vous indique exactement ce qui change dans votre plan pour l'année à venir, y compris les changements de prime, les changements de formulaire et les changements de réseau de fournisseurs. Lisez-le.

Deuxièmement, utilisez le Medicare Plan Finder sur medicare.gov pendant l'inscription ouverte du 15 octobre au 7 décembre. Entrez vos médicaments et vos pharmacies préférées. L'outil vous montrera le coût annuel total estimé pour chaque plan disponible dans votre région. Faites-le même si vous envisagez de conserver votre forfait actuel. Les cinq minutes que cela prend pourraient vous faire économiser des centaines de dollars.

Troisièmement, vérifiez votre exposition IRMAA. Regardez votre déclaration de revenus 2025. Si votre revenu brut ajusté modifié était proche du seuil de 106 000 $ pour les particuliers ou de 212 000 $ pour les couples, vous pourriez devoir payer des suppléments IRMAA en 2027. Si vous dépassiez le seuil en raison d'un événement ponctuel comme une vente de maison, vous pouvez déposer le formulaire SSA 44 (Événement de changement de vie du montant d'ajustement mensuel lié au revenu Medicare) pour demander une réduction.

Quatrièmement, renseignez-vous auprès de votre médecin sur la liste de médicaments négociée. Si vous prenez un médicament qui possède une alternative négociée moins coûteuse dans la même classe de médicaments, une conversation avec votre médecin pourrait entraîner un changement qui vous fera économiser des milliers de dollars par an.

Cinquièmement, considérez le plan de paiement sur ordonnance de Medicare. Si vos dépenses en médicaments au cours des premiers mois de l’année sont difficiles à gérer, ce programme répartit les coûts uniformément sur les 12 mois. Cela ne réduit pas votre coût total, mais cela élimine le choc financier de janvier et février, lorsque les franchises sont réinitialisées et que les coûts des médicaments sont les plus durement touchés.

L'essentiel

Medicare en 2027 est un tableau mitigé. Les primes augmentent. Medigap devient de plus en plus cher. L’autorisation préalable ajoute des difficultés à l’obtention de soins. Ce sont des coûts réels qui affectent les budgets réels des ménages.

Mais les améliorations structurelles apportées au programme Part D, en particulier le plafond de 2 000 $ à payer et les prix négociés des médicaments, représentent l'allégement financier le plus important pour les inscrits à Medicare depuis la création du programme en 1965. Pour les millions d'Américains qui prennent des médicaments coûteux, 2027 est nettement meilleure que la précédente.

Les chiffres ne mentent pas. Les coûts de l’assurance-maladie augmentent. Mais pour la première fois depuis des décennies, l’épargne de ceux qui ont le plus besoin d’aide augmente plus rapidement.

C'est ce qui s'est passé. C'est ce que cela signifie. Vous savez maintenant quoi faire.