La plupart des retraités consacrent un budget à l’épicerie, aux soins de santé et au logement. Presque aucun ne budgétise avec précision sa voiture. C’est un problème, car la possession d’un véhicule est l’un des postes les plus importants du budget de retraite – se classant souvent au troisième rang derrière le logement et les soins de santé. Lorsque vous ajoutez l’assurance, le carburant, l’entretien, l’immatriculation, la dépréciation et le stationnement, le chiffre est bien supérieur à ce que la plupart des gens supposent. Cet article décompose chaque catégorie de coûts avec des chiffres réels, compare les calculs relatifs à l'achat, à la location et à la conservation de votre voiture actuelle, et vous propose une calculatrice interactive pour déterminer si le fait de renoncer à la voiture correspond réellement à votre situation.
Le tableau ci-dessous reflète les moyennes nationales pour un retraité parcourant environ 10 000 miles par an dans une berline intermédiaire payante. Si vous financez un véhicule ou conduisez un modèle plus récent, vos coûts seront plus élevés.
Ces 8 600 $ proviennent directement de l’épargne-retraite ou des revenus de la sécurité sociale. Avec un taux de retrait de 4 %, vous avez besoin de 215 000 $ d’épargne-retraite rien que pour financer votre voiture pour le reste de votre vie. Si vous conduisez une voiture neuve moyennant un paiement, ce chiffre grimpe à 305 000 $.
Contrairement à la croyance populaire selon laquelle l'assurance devient moins chère avec l'âge, la plupart des conducteurs voient les tarifs augmenter après 65 ans. Les compagnies d'assurance basent leurs primes sur le risque, et les données sur les accidents montrent que les conducteurs de plus de 70 ans ont des taux d'accidents par kilomètre plus élevés que les conducteurs d'âge moyen. L’augmentation est progressive – généralement de 5 à 10 % entre 65 et 75 ans, puis des sauts plus prononcés après 75 ans.
Cependant, plusieurs stratégies peuvent compenser ou inverser ces augmentations :
L'entretien de routine d'une voiture plus récente (vidanges d'huile, permutation des pneus, plaquettes de frein, filtres à air) coûte entre 800 et 1 200 $ par an. C'est gérable. Le problème survient lorsque les véhicules parcourent 100 000 miles, ce qui est exactement là où se trouvent les voitures payantes de nombreux retraités.
Voici les réparations qui surprennent le plus souvent les retraités :
Une seule panne de transmission peut équivaloir à six mois de paiements pour un véhicule neuf. C’est pourquoi « garder la vieille voiture parce qu’elle est rentable » n’est pas toujours l’option la moins chère. La décision dépend de l’historique de fiabilité du véhicule spécifique et de l’évaluation honnête de votre mécanicien sur ce qui va suivre.
La règle des 50 % est une référence utile : si une seule réparation coûte plus de 50 % de la valeur actuelle de la voiture, il est généralement temps de remplacer le véhicule plutôt que de le réparer.
Chaque option présente des avantages et des inconvénients distincts pour les retraités. Le bon choix dépend du nombre de kilomètres que vous parcourez, de la durée pendant laquelle vous prévoyez de continuer à conduire et du degré d’incertitude en matière de réparation que vous pouvez absorber financièrement.
Pour la plupart des retraités, un véhicule d’occasion certifié âgé de 2 à 3 ans représente le meilleur rapport qualité-prix. Quelqu'un d'autre a absorbé la dépréciation la plus importante (les voitures neuves perdent 20 à 30 % de leur valeur au cours des deux premières années), et vous bénéficiez toujours d'une garantie du fabricant. Évitez les véhicules de plus de 5 ans ou de plus de 60 000 miles – le calcul de la garantie cesse de fonctionner.
L'abandon de la voiture semble radical, mais l'argument financier est convaincant pour les retraités qui vivent dans des zones bénéficiant d'un accès aux transports en commun ou d'un service de covoiturage. Utilisez le calculateur ci-dessous pour comparer vos coûts réels de voiture avec des alternatives.
Entrez vos dépenses annuelles réelles en voiture pour voir comment elles se comparent aux alternatives de covoiturage et de transport en commun.
Pour de nombreux retraités des banlieues et des zones rurales, il n’est pas pratique de se passer totalement de voiture. Mais « voiture légère » l'est : passer de deux voitures à une seule permet d'économiser environ la moitié du coût total de possession. Les couples qui abandonnent leur deuxième véhicule économisent généralement entre 5 000 et 8 000 dollars par an avec un impact minimal sur leur style de vie.
Si vous achetez, donnez la priorité aux véhicules qui obtiennent de bons résultats sur les facteurs les plus importants après 65 ans : caractéristiques de sécurité avancées, facilité d'entrée et de sortie, fiabilité et coûts d'exploitation modérés. Les cinq modèles suivants se classent systématiquement au premier rang pour ces critères.
Les petits SUV et crossovers dominent cette liste pour une raison : la position du siège plus élevée signifie que vous vous asseyez sur le siège au lieu de vous abaisser, réduisant ainsi la tension sur les genoux et les hanches. Les berlines restent un bon choix si vous préférez un véhicule moins cher : la Toyota Camry et la Honda Accord offrent toutes deux une fiabilité exceptionnelle et un faible coût de possession.
Caractéristiques de sécurité à exiger dans tout véhicule acheté après 65 ans :
Si conserver une voiture est le bon choix, il existe des mesures concrètes pour réduire vos dépenses chaque année. Ce ne sont pas de vagues conseils : chacun a un impact financier spécifique et mesurable.
Posséder une voiture après 65 ans coûte beaucoup plus cher que la plupart des retraités ne le pensent. À 8 600 $ par an pour une voiture payante – et au nord de 12 000 $ pour un véhicule neuf avec paiements – votre voiture peut consommer 15 à 25 % de votre revenu de retraite. Cela ne veut pas dire que vous devez vendre votre voiture immédiatement. Cela signifie que vous devez analyser les chiffres honnêtement, déterminer si vous avez besoin de deux véhicules, comparer le coût réel des alternatives à l'aide du calculateur ci-dessus et rechercher activement toutes les réductions disponibles. Pour de nombreux retraités, passer à une seule voiture, à un multisegment fiable et cumuler des rabais sur les assurances peut permettre d'économiser entre 3 000 et 5 000 dollars par an sans aucun sacrifice en matière de mobilité. Il s’agit d’argent réel – de l’argent qui, au cours d’une retraite de 20 à 30 ans, se transforme en une différence significative en matière de sécurité financière.
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