If you are 50 or older and you put money into a retirement account, the federal government may send you a check worth as much as $2,000. The Saver's Credit, officially called the Retirement Savings Contributions Credit, has been on the books since 2002.
Yet only about one in four eligible taxpayers claims it. In 2023 the average credit claimed was $1,003 according to the Internal Revenue Service. For many people in their 50s and 60s who are still working and paying taxes, this one line on Form 8880 can cut their federal tax bill more than any other single move they make this year.
Who Qualifies for the Saver's Credit
You can claim the credit if your adjusted gross income falls below set limits and you make eligible contributions. For 2024 the income ceilings are $76,500 for married couples filing jointly, $57,375 for heads of household, and $38,250 for singles and married filing separately.
These limits rise each year with inflation. In 2025 they will be about $79,000 for joint filers. You must also be at least 18 years old, not a full-time student, and not claimed as a dependent on someone else's return.
The credit applies to contributions to traditional or Roth IRAs, 401(k)s, 403(b)s, governmental 457 plans, and even SIMPLE IRAs and SEP plans. Contributions made right up until the tax filing deadline of April 15, 2025 count for the 2024 tax year.
How Much Credit You Can Get
The credit equals 50 percent, 20 percent, or 10 percent of your first $2,000 of contributions if single or $4,000 if married filing jointly. The rate depends on your income.
A couple with income under $46,000 in 2024 gets the full 50 percent rate for a maximum credit of $2,000. Between $46,001 and $50,000 the rate drops to 20 percent. Above $50,000 up to $76,500 it is 10 percent.
These brackets also rise yearly. The credit is nonrefundable, which means it can reduce your tax to zero but you will not get a refund larger than the tax you owe. Still, many people over 50 who owe a few thousand dollars in taxes can wipe out most or all of that bill.
Real Numbers From Recent Tax Returns
Internal Revenue Service data for tax year 2022 shows more than 6.3 million taxpayers claimed the Saver's Credit for a total of $1.56 billion. The largest share, 42 percent, went to filers aged 45 to 59.
No entanto, o IRS estima que outros 8 milhões de trabalhadores elegíveis deixaram o crédito não reclamado. Um casal de 57 anos que cada um investisse US$ 2.000 em seus planos 401(k) e tivesse uma renda bruta ajustada de US$ 44.000 receberia um crédito de US$ 2.000. |||SET||| Isso equivale a uma equiparação extra de 25% além de qualquer equiparação do empregador que eles já tenham obtido. |||SET||| Como reivindicar o crédito no seu retorno |||SET||| Preencha o Formulário 8880 e anexe-o ao Formulário 1040. O crédito flui para a linha 4 do Anexo 3. Softwares fiscais como TurboTax ou H&R Block perguntam sobre IRA e contribuições para planos de aposentadoria e preenchem automaticamente o formulário se você se qualificar. |||SET||| Você precisará do Formulário W-2 ou 1099-R para mostrar as contribuições. Se você contribuir para um IRA até 15 de abril de 2025, ainda poderá reivindicar o crédito em sua declaração de 2024, mesmo que solicite antecipadamente. |||SET||| Mantenha registros de todos os depósitos, caso o IRS solicite provas posteriormente. |||SET||| Erros comuns que custam dinheiro |||SET||| Muitas pessoas com mais de 50 anos presumem que sua renda é muito alta e ignoram o formulário. Outros esquecem que as contribuições de recuperação de 7.500 dólares em 2024 também contam para a base de crédito. Alguns retiram dinheiro de uma conta de reforma no mesmo ano em que contribuem e a contribuição líquida cai abaixo do limite. |||SET||| O crédito desaparece se você receber uma distribuição de qualquer plano de aposentadoria nos três anos anteriores ou posteriores ao ano de contribuição. Essa regra atrapalha milhares de arquivadores todo mês de abril. |||SET||| Combinando o crédito com contribuições de recuperação |||SET||| Pessoas com 50 anos ou mais podem contribuir com $ 7.500 extras para um 401 (k) ou $ 1.000 para um IRA em 2024. Quando você combina o Crédito do Poupador com contribuições de recuperação, você pode cortar seus impostos duas vezes. |||SET||| Uma pessoa de 58 anos que ganha $ 68.000 que adiciona o valor total de recuperação ao seu 401 (k) e cujo cônjuge faz o mesmo pode facilmente se qualificar para um crédito de $ 1.000 ou $ 2.000, ao mesmo tempo que reduz o rendimento tributável em $ 15.000. Ao longo de dez anos, essas poupanças fiscais adicionais e o crescimento composto podem acrescentar mais de 60.000 dólares ao seu pé-de-meia, de acordo com cálculos baseados em retornos históricos do mercado. |||SET||| O que fazer se você não deve impostos
That is the same as an extra 25 percent match on top of any employer match they already get.
How to Claim the Credit on Your Return
Complete Form 8880 and attach it to your Form 1040. The credit flows to line 4 of Schedule 3. Tax software such as TurboTax or H&R Block asks about IRA and retirement plan contributions and automatically fills out the form if you qualify.
You will need your Form W-2 or 1099-R to show contributions. If you contribute to an IRA by April 15, 2025 you can still claim the credit on your 2024 return even if you file early.
Keep records of all deposits in case the IRS asks for proof later.
Common Mistakes That Cost You Money
Many people over 50 assume their income is too high and skip the form. Others forget that catch-up contributions of $7,500 in 2024 also count toward the credit base. Some withdraw money from a retirement account in the same year they contribute and the net contribution drops below the limit.
The credit disappears if you take a distribution from any retirement plan within three years before or after the contribution year. That rule trips up thousands of filers every April.
Pairing the Credit With Catch-Up Contributions
People age 50 and older can contribute an extra $7,500 to a 401(k) or $1,000 to an IRA in 2024. When you combine the Saver's Credit with catch-up contributions you can cut your taxes twice.
A 58-year-old earning $68,000 who adds the full catch-up amount to her 401(k) and whose spouse does the same can easily qualify for a $1,000 or $2,000 credit while also lowering taxable income by $15,000. Over ten years that extra tax savings and compound growth can add more than $60,000 to their nest egg according to calculations using historical market returns.
What to Do If You Owe No Tax
Se a sua retenção na fonte e outros créditos já reduzirem o seu imposto a zero, você ainda se beneficia ao fazer a contribuição. O Crédito do Poupador não pode criar um reembolso por si só. Mas a contribuição em si cresce com impostos diferidos ou isentos de impostos. |||SET||| Além disso, muitos estados oferecem sua própria versão do Crédito do Poupador. Verifique seu formulário fiscal estadual ou ligue para o departamento de receita estadual para ver se você pode reivindicar um segundo crédito em sua declaração estadual. |||SET||| crédito máximo por casal |||SET||| 6,3 milhões |||SET||| contribuintes que reclamaram em 2022 |||SET||| crédito médio reivindicado |||SET||| Limite de renda de 2024 para declarantes conjuntos |||SET||| taxa de crédito superior para rendimentos mais baixos |||SET||| US$ 1,56 bilhão |||SET||| total de créditos pagos em 2022 |||SET||| Taxas de crédito do poupador por renda para arquivadores conjuntos em 2024 |||SET||| Abaixo de $ 46.000 |||SET||| Acima de US$ 76.500 |||SET||| Fonte: Receita Federal, 2024 |||SET||| Exemplos de crédito do Saver para arquivadores com mais de 55 anos |||SET||| Status de arquivamento |||SET||| AGI |||SET||| Contribuição |||SET||| Taxa de crédito |||SET||| Valor do crédito |||SET||| Casado Conjunto |||SET||| Solteiro |||SET||| Chefe de família |||SET||| O Crédito do Poupador é uma das maneiras mais simples para pessoas com mais de 50 anos reduzirem sua conta de impostos e, ao mesmo tempo, acumularem poupanças para a aposentadoria. Reserve cinco minutos para verificar os números do ano passado por meio de software fiscal gratuito ou ligue para a linha de apoio do IRS no número 800-829-1040 se não tiver certeza. |||SET||| Cada dólar de crédito que você reivindica é dinheiro que fica no seu bolso em vez de ir para Washington. Faça a contribuição antes de 15 de abril e preencha o Formulário 8880. Você dormirá melhor sabendo que não deixou dinheiro de graça na mesa. |||SET||| Fontes |||SET||| Receita Federal, 'Crédito de Contribuições de Poupança de Aposentadoria (Crédito do Poupador)' IRS.gov (2024) |||SET||| Serviço de Pesquisa do Congresso, 'The Saver's Credit: An Overview', Relatório RL33482 (2023) |||SET||| Employee Benefit Research Institute, 'Incentivos fiscais para poupança na aposentadoria', EBRI Issue Brief No. 565 (2023) |||SET||| Departamento do Tesouro dos EUA, 'Despesas Fiscais para 2024', Escritório de Análise Tributária (2024) |||SET||| Receita Federal, 'Boletim de Estatísticas de Renda', Tabela 3.3 (2023) |||SET||| Vá mais fundo |||SET||| O Crédito do Poupador reduz o meu rendimento tributável? |||SET||| Não. É um crédito fiscal que reduz o imposto que você deve, dólar por dólar. Sua contribuição para um IRA tradicional ou 401(k) também reduz sua renda tributável. Você obtém os dois benefícios no mesmo ano. |||SET||| Posso reivindicar o crédito se já obtiver uma correspondência de empregador? |||SET||| Sim. As correspondências do empregador não reduzem o valor que você pode reivindicar. Sua própria contribuição de até US$ 2.000 por pessoa ainda se qualifica para o Crédito do Poupador. |||SET||| E se eu sacar dinheiro do meu IRA no mesmo ano? |||SET||| As distribuições reduzem a contribuição líquida utilizada para calcular o crédito. Se você retirar mais do que investiu durante o ano, poderá perder parte ou todo o crédito. |||SET||| O crédito está disponível para contribuições de Roth IRA? |||SET||| Sim. As contribuições de Roth são qualificadas mesmo que não reduzam seu rendimento tributável. O crédito vale até US$ 1.000 para solteiros ou US$ 2.000 para casais. |||SET||| Meu estado oferece um crédito semelhante? |||SET||| Cerca de uma dúzia de estados oferecem seu próprio Saver's Credit ou programa de correspondência. Verifique o site do departamento fiscal do seu estado ou as instruções do formulário de imposto de renda do seu estado. |||SET||| Posso reivindicar o crédito todos os anos? |||SET||| Sim. Você pode reivindicá-lo a cada ano fiscal em que cumprir as regras de renda e contribuição. Muitas pessoas na faixa dos 50 anos reivindicam isso por cinco a dez anos enquanto terminam de criar contas de aposentadoria. |||SET||| Como posso saber se minha renda está abaixo do limite? |||SET||| Use sua renda bruta ajustada da declaração de imposto do ano passado. Para 2024, o limite de arquivamento conjunto é de US$ 76.500. Os limites aumentam a cada ano. O software fiscal informará você automaticamente. |||SET||| Proteja a aposentadoria com um IRA Gold |||SET||| Guia gratuito para investidores de uma empresa IRA de ouro com classificação A + BBB, na qual adultos com mais de 50 anos confiam. |||SET||| Obtenha o guia gratuito |||SET||| Recomendado para você |||SET||| Recursos escolhidos a dedo relacionados a este artigo |||SET||| Finanças |||SET||| Comparar |||SET||| Árvore de empréstimo |||SET||| Compare taxas de hipotecas, refinanciamentos e empréstimos pessoais de vários credores. |||SET||| Seguro |||SET||| Seguro de Vida Ethos |||SET||| Não é necessário exame médico. Obtenha cobertura em 10 minutos, a partir de US$ 8/mês. |||SET||| Gênio da política
In addition many states offer their own version of the Saver's Credit. Check your state tax form or call your state revenue department to see if you can claim a second credit on your state return.
Saver's Credit Examples for Age 55+ Filers
| Filing Status | AGI | Contribution | Credit Rate | Credit Amount |
|---|---|---|---|---|
| Married Joint | $42,000 | $4,000 | 50% | $2,000 |
| Married Joint | $62,000 | $4,000 | 10% | $400 |
| Single | $34,000 | $2,000 | 50% | $1,000 |
| Single | $45,000 | $2,000 | 10% | $200 |
| Head of Household | $52,000 | $2,000 | 20% | $400 |
The Saver's Credit is one of the simplest ways for people over 50 to lower their tax bill and build retirement savings at the same time. Take five minutes to run last year's numbers through free tax software or call the IRS helpline at 800-829-1040 if you are not sure.
Every dollar of credit you claim is money that stays in your pocket instead of going to Washington. Make the contribution before April 15 and file Form 8880. You will sleep better knowing you did not leave free money on the table.
Sources
- Internal Revenue Service, 'Retirement Savings Contributions Credit (Saver's Credit),' IRS.gov (2024)
- Congressional Research Service, 'The Saver's Credit: An Overview,' Report RL33482 (2023)
- Employee Benefit Research Institute, 'Tax Incentives for Retirement Saving,' EBRI Issue Brief No. 565 (2023)
- U.S. Department of the Treasury, 'Tax Expenditures for 2024,' Office of Tax Analysis (2024)
- Internal Revenue Service, 'Statistics of Income Bulletin,' Table 3.3 (2023)