Medicare beneficiaries will see average Part D premiums rise 6.5 percent in 2026, according to the latest projections from the Centers for Medicare & Medicaid Services. That means the typical enrollee could pay about $52 a month instead of the current $49, adding more than $35 a year.
For those with higher incomes, the income-related monthly adjustment amount, or IRMAA, will push totals even higher. These increases come as the program absorbs changes from the Inflation Reduction Act, including a $2,000 annual out-of-pocket cap starting in 2025 that shifts costs to premiums.
At a time when many retirees live on fixed incomes, even small monthly jumps matter. Understanding exactly how these changes affect your wallet can help you choose the right plan during the October 15 to December 7 open enrollment period and avoid nasty surprises next year.
Why Part D Costs Are Going Up
The main driver is the redesign of Part D under the Inflation Reduction Act of 2022. Starting in 2025, the program eliminates the coverage gap known as the donut hole and caps total annual out-of-pocket spending at $2,000 for covered drugs.
To pay for this protection, insurers are raising base premiums. The Centers for Medicare & Medicaid Services projects the average monthly premium for stand-alone Part D plans will reach $52.00 in 2026, up from about $49 in 2025.
In addition, more expensive specialty drugs and the $35 monthly insulin cap add pressure. Plans must also cover more vaccines at no cost. These factors combine to push premiums higher even though many individuals will spend less at the pharmacy counter once they hit the cap.
Higher-income retirees face extra IRMAA surcharges that begin at $103,000 for individuals and $206,000 for couples in 2026, based on 2024 tax returns.
How the $2,000 Cap Changes Your Spending
Before 2025, beneficiaries who reached $8,000 in total drug costs entered catastrophic coverage and paid 5 percent coinsurance with no upper limit. The new $2,000 cap ends that exposure.
In 2026, once you spend $2,000 out of pocket on covered drugs, the plan pays 100 percent of remaining costs for the year. According to a Kaiser Family Foundation analysis, about 1.4 million people hit the old catastrophic threshold in 2022.
Those heavy users will save the most under the new rules. However, everyone pays for the protection through higher premiums. People who take few or no medications may end up subsidizing those who use expensive drugs.
The Medicare Payment Advisory Commission estimates the average beneficiary’s total Part D spending, including premiums and out-of-pocket costs, will drop slightly for high users but rise for low users.
Income-Related Surcharges in 2026
2 年前の修正調整総収入が一定の基準を超えた場合、プラン保険料に加えて IRMAA を支払うことになります。 2026 年の括弧内は 2025 年と同じです。所得が 103,000 ドルを超える個人と 206,000 ドルを超える夫婦は追加料金を支払います。 |||9月||| 最低の追加料金では月額 13.70 ドルが追加されます。最高額は、個人所得が 500,000 ドルまたは共同所得が 750,000 ドルを超える場合、81.00 ドル追加されます。これらの金額は1人あたりの金額ですので、カップルで2倍支払うこともできます。 |||9月||| 編集者のおすすめ · この記事に関連する |||9月||| オーガスタ貴金属 |||9月||| ゴールド IRA で退職後の生活を守りましょう。 A+ BBB 評価の無料の投資家ガイド。 |||9月||| 詳細を見る → |||9月||| Amazonで関連商品を購入する |||9月||| 対象となる購入から手数料を得る場合があります。 50 歳以上の大人向けに選ばれています。 |||9月||| 社会保障は、給付金小切手から直接追加料金を差し引きます。この基準値はインフレに合わせて調整されていないため、毎年より多くの退職者がこれらの区分に該当すると予想されます。 |||9月||| CMS データによると、IRMAA に料金を支払っている人の数は、2010 年の 160 万人から現在では 350 万人以上に増加しています。 |||9月||| オープン登録中に適切なプランを選択する |||9月||| 2026 年の保険のオープン登録は、2025 年 10 月 15 日から 12 月 7 日まで実施されます。Medicare.gov のメディケア プラン ファインダーを使用して、保険料だけでなく推定総コストを比較してください。 |||9月||| 正確な処方箋、投与量、薬局を入力します。このツールには、免責金額、自己負担金、保険料を含む年間総コストが表示されます。現在、多くのプランでは免責金額は 0 ドルですが、特定の層では自己負担額が高くなります。 |||9月||| あなたの医薬品が処方箋に載っているかどうか、またどの段階にあるかを確認してください。通常、第 1 段階と第 2 段階のジェネリック医薬品が最も安価です。薬局ネットワークもチェックしてください。ネットワーク外の薬局を使用すると、費用が 2 倍になる可能性があります。 |||9月||| パート D の補償をバンドルしたメディケア アドバンテージ プランを検討してください。カイザー・ファミリー財団によると、2025年にはメディケア受給者の54％がアドバンテージプランに加入していた。 |||9月||| 一部の Advantage プランは保険料が 0 ドルでありながら、しっかりとした医薬品補償を提供します。 |||9月||| コストを抑えるための戦略
The lowest surcharge adds $13.70 per month; the highest, for incomes over $500,000 individual or $750,000 joint, adds $81.00. These amounts are per person, so a couple can pay double.
Social Security deducts the surcharge directly from your benefit check. Because the thresholds are not adjusted for inflation, more retirees are expected to fall into these brackets each year.
The number of people paying IRMAA has grown from 1.6 million in 2010 to more than 3.5 million today, per CMS data.
Choosing the Right Plan During Open Enrollment
Open enrollment for 2026 coverage runs from October 15 to December 7, 2025. Use the Medicare Plan Finder at Medicare.gov to compare total estimated costs, not just premiums.
Enter your exact prescriptions, dosages, and pharmacies. The tool shows your total annual cost including deductible, copays, and premium. Many plans now offer $0 deductibles but charge higher copays for certain tiers.
Look at whether your drugs are on the formulary and which tier they sit in. Tier 1 and 2 generics usually cost the least. Also check the pharmacy network; using an out-of-network pharmacy can double your costs.
Consider Medicare Advantage plans that bundle Part D coverage. In 2025, 54 percent of Medicare beneficiaries were in Advantage plans, according to the Kaiser Family Foundation.
Some Advantage plans have $0 premiums and still provide solid drug coverage.
Strategies to Keep Costs Down
3 つの実際的な行動により、支払う金額を減らすことができます。まず、低コストの代替品やジェネリック品について医師に相談してください。次に、プランに記載されている通信販売薬局または優先小売薬局を利用します。 |||9月||| 第三に、十分にカバーされていないブランド薬に対する製薬メーカーの患者支援プログラムを調査します。処方箋支援のためのパートナーシップは、人々を 475 以上のプログラムに結びつけます。 |||9月||| 薬剤費が高額になることが予想される場合は、多少保険料が高くても、免責金額が低く、初期の保障が充実しているプランを選択しましょう。計画を毎年見直してください。去年最安だったものが今年はそうでもないかもしれない。 |||9月||| コモンウェルス基金による 2024 年の調査によると、プランを切り替えた受益者は年間平均 312 ドルを節約しました。 |||9月||| 典型的な退職者にとって数字が意味するもの |||9月||| アトルバスタチン、メトホルミン、リシノプリルという 3 つの一般的な薬を服用している退職者について考えてみましょう。多くの基本プランでは、プレミアムを含む年間総費用は 650 ドルから 850 ドルかかる場合があります。 |||9月||| エリキュースとジャヌビアを服用している退職者は、簡単に上限の 2,000 ドルに達し、残りの年間は保険料のみを支払う可能性があります。そういう人にとっては、保険料が高い方がお買い得です。 |||9月||| 薬剤費が非常に低い人は、総支出が年間 60 ドルから 120 ドル増加する可能性があります。重要なのは、平均に頼るのではなく、自分自身の処方箋の数値を計算することです。 |||9月||| メディケア管理委員会は、パートDの支出総額が2024年の1,350億ドルから2026年には1,560億ドルに達すると予測しており、制度への負担が増大していることを示している。 |||9月||| 長期的な見通しと政策変更 |||9月||| インフレ抑制法では、メディケアが一部の高額医薬品について価格交渉を行うことも認められている。交渉対象に選ばれた最初の10品目は、2026年から価格が引き下げられる。 |||9月||| 今後数年でさらに 15 種類の薬剤が追加される予定です。これらの値下げは最終的にはプレミアム圧力を和らげるはずだが、専門家らは、最初はその効果は控えめだろうと言う。メディケア理事会は、さらなる改革がなければパートDの支出が経済を上回るペースで増加すると警告している。 |||9月||| 現時点では、財布を守る最善の方法は、プランの選択を、一度設定したら忘れるという判断ではなく、毎年のタスクとして扱うことです。保険料と自己負担額のわずかな差が積み重なると、退職後の生活は 20 年、30 年にわたって続きます。 |||9月||| 2026 年のパート D 月額平均保険料の予測 |||9月||| 2025 年から新たな年間自己負担上限額 |||9月||| 2026 年の個人に対する IRMAA の所得基準 |||9月||| 2026 年の保険料引き上げ予想 |||9月||| 350万 |||9月||| 現在メディケア IRMAA 追加料金を支払っている人 |||9月||| プランを切り替えた人の平均年間節約額 |||9月||| メディケア パート D の平均月額保険料の傾向 |||9月||| 出典: メディケアおよびメディケイド サービス センター、2025 年の予測 |||9月||| 2026 IRMAA パート D の追加料金 |||9月||| 収入（個人） |||9月||| 収入（共同） |||9月||| 月額割増料金 |||9月||| 500,000ドル以上 |||9月||| 750,000ドル以上 |||9月||| パート D の保険料の上昇は無視できるものではありません。オープン登録の前に時間をかけて、投与量や補充の頻度など、服用しているすべての薬をリストアップしてください。これらの数字をメディケア プラン ファインダーに入力し、少なくとも 3 つのプランを並べて比較します。 |||9月||| 新しい上限である 2,000 ドルの下で、月々の保険料と予想される自己負担費用の両方を考慮に入れてください。医薬品が高価な場合は、保険料が高くても上限があれば費用を節約できます。 |||9月||| 費用が低い場合は、妥当な自己負担額で薬をカバーできる最も保険料の低いプランを探してください。毎年秋に自分の選択を見直してください。年間数時間の作業により、長期的には数百ドルを保護でき、処方箋の補償範囲が予算と健康上のニーズに適合しているという安心感が得られます。 |||9月||| 情報源 |||9月||| メディケアおよびメディケイド サービス センター、「メディケア パート D の予測保険料と発表」(2025 年) |||9月||| カイザー・ファミリー財団、「2025 年のメディケア パート D と長期にわたる傾向」(2025 年) |||9月||| メディケア支払諮問委員会、「議会への報告: メディケア支払政策」(2025) |||9月||| コモンウェルス基金、「新しいパート D 給付設計の下でメディケア受益者がどのように対処するか」(2024 年) |||9月||| 連邦病院保険および連邦補足医療保険信託基金理事会、「2025 年年次報告書」 |||9月||| さらに深く進む
Third, explore patient assistance programs from drug manufacturers for brand-name drugs not fully covered. The Partnership for Prescription Assistance connects people to more than 475 programs.
If you expect high drug costs, choose a plan with a lower deductible and better coverage in the initial phase even if the premium is slightly higher. Review your plan every year; the one that was cheapest last year may not be this year.
According to a 2024 study by the Commonwealth Fund, beneficiaries who switched plans saved an average of $312 per year.
What the Numbers Mean for Typical Retirees
Consider a retiree taking three common medications: atorvastatin, metformin, and lisinopril. In many basic plans, total annual cost including premium might run $650 to $850.
A retiree taking Eliquis and Januvia could easily hit the $2,000 cap and then pay only the premium for the rest of the year. For those individuals, the higher premium is a bargain.
People with very low drug costs might see their total spending rise by $60 to $120 a year. The key is to run the numbers for your own prescriptions rather than rely on averages.
Medicare trustees project total Part D spending will reach $156 billion in 2026, up from $135 billion in 2024, showing the growing burden on the system.
Long-Term Outlook and Policy Changes
The Inflation Reduction Act also allows Medicare to negotiate prices on selected high-cost drugs. The first ten drugs selected for negotiation will have lower prices starting in 2026.
An additional 15 drugs will be added in following years. These price cuts should eventually ease premium pressure, but experts say the effect will be modest at first. The Medicare Board of Trustees warns that without further reforms, Part D spending will grow faster than the economy.
For now, the best protection for your wallet is to treat plan selection as an annual task, not a set-it-and-forget-it decision. Small differences in premiums and copays add up over a retirement that can last 20 or 30 years.
2026 IRMAA Surcharges for Part D
| Income (Individual) | Income (Joint) | Monthly Surcharge |
|---|---|---|
| $103,001 - $129,000 | $206,001 - $258,000 | $13.70 |
| $129,001 - $161,000 | $258,001 - $322,000 | $35.10 |
| $161,001 - $193,000 | $322,001 - $386,000 | $56.50 |
| $193,001 - $500,000 | $386,001 - $750,000 | $77.90 |
| Above $500,000 | Above $750,000 | $81.00 |
Rising Part D premiums are not something you can ignore. Take time before open enrollment to list every drug you take, including dosage and how often you refill. Plug those numbers into the Medicare Plan Finder and compare at least three plans side by side.
Factor in both the monthly premium and your expected out-of-pocket costs under the new $2,000 cap. If your drugs are expensive, the cap will save you money even with a higher premium.
If your costs are low, look for the lowest-premium plan that still covers your medications at reasonable copays. Review your choice every fall. A few hours of work each year can protect hundreds of dollars over the long run and give you peace of mind that your prescription coverage still fits your budget and your health needs.
Sources
- Centers for Medicare & Medicaid Services, 'Medicare Part D Projected Premiums and Announcements' (2025)
- Kaiser Family Foundation, 'Medicare Part D in 2025 and Trends Over Time' (2025)
- Medicare Payment Advisory Commission, 'Report to the Congress: Medicare Payment Policy' (2025)
- The Commonwealth Fund, 'How Medicare Beneficiaries Fare Under the New Part D Benefit Design' (2024)
- Board of Trustees, Federal Hospital Insurance and Federal Supplementary Medical Insurance Trust Funds, '2025 Annual Report'