Los beneficiarios de Medicare verán que las primas promedio de la Parte D aumentarán un 6,5 por ciento en 2026, según las últimas proyecciones de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Eso significa que el afiliado típico podría pagar alrededor de $52 al mes en lugar de los $49 actuales, sumando más de $35 al año.
Para aquellos con ingresos más altos, el monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos, o IRMAA, aumentará aún más los totales. Estos aumentos se producen a medida que el programa absorbe los cambios de la Ley de Reducción de la Inflación, incluido un límite de desembolso anual de <,000 a partir de 2025 que traslada los costos a las primas.
En una época en la que muchos jubilados viven con ingresos fijos, incluso los pequeños saltos mensuales son importantes. Comprender exactamente cómo estos cambios afectan su billetera puede ayudarlo a elegir el plan adecuado durante el período de inscripción abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre y evitar sorpresas desagradables el próximo año.
Por qué están aumentando los costos de la Parte D
El principal impulsor es el rediseño de la Parte D en virtud de la Ley de Reducción de la Inflación de 2022. A partir de 2025, el programa elimina la brecha de cobertura conocida como período sin cobertura y limita el gasto total anual de bolsillo a <,000 para medicamentos cubiertos.
Para pagar esta protección, las aseguradoras están aumentando las primas base. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid proyectan que la prima mensual promedio para los planes independientes de la Parte D alcanzará los $52,00 en 2026, frente a aproximadamente $49 en 2025.
Además, los medicamentos especializados más caros y el límite mensual de insulina de $35 añaden presión. Los planes también deben cubrir más vacunas sin costo alguno. Estos factores se combinan para hacer subir las primas a pesar de que muchas personas gastarán menos en el mostrador de la farmacia una vez que alcancen el límite.
Los jubilados con ingresos más altos enfrentan recargos adicionales del IRMAA que comienzan en >03,000 para individuos y <06,000 para parejas en 2026, según las declaraciones de impuestos de 2024.
Cómo el límite de <,000 cambia sus gastos
Antes de 2025, los beneficiarios que alcanzaron $8,000 en costos totales de medicamentos ingresaron a una cobertura catastrófica y pagaron un coseguro del 5 por ciento sin límite superior. El nuevo límite de <,000 pone fin a esa exposición.
En 2026, una vez que gaste <,000 de su bolsillo en medicamentos cubiertos, el plan pagará el 100 por ciento de los costos restantes del año. Según un análisis de la Kaiser Family Foundation, alrededor de 1,4 millones de personas alcanzarán el antiguo umbral catastrófico en 2022.
Los usuarios habituales serán los que más ahorrarán con las nuevas reglas. Sin embargo, todos pagan por la protección mediante primas más altas. Las personas que toman pocos o ningún medicamento pueden terminar subsidiando a quienes usan medicamentos costosos.
La Comisión Asesora de Pagos de Medicare estima que el gasto total de la Parte D del beneficiario promedio, incluidas las primas y los costos de bolsillo, disminuirá ligeramente para los usuarios altos, pero aumentará para los usuarios bajos.
Recargos relacionados con los ingresos en 2026
Si su ingreso bruto ajustado modificado de dos años antes excede ciertos umbrales, pagará IRMAA además de la prima del plan. Para 2026, los tramos siguen siendo los mismos que en 2025: las personas con ingresos superiores a 103.000 dólares y las parejas superiores a 206.000 dólares pagan más.
El recargo más bajo agrega >3,70 por mes; el más alto, para ingresos superiores a $500.000 individuales o $750.000 conjuntos, suma $81,00. Estos importes son por persona, por lo que una pareja puede pagar el doble.
El Seguro Social deduce el recargo directamente de su cheque de beneficios. Debido a que los umbrales no se ajustan a la inflación, se espera que cada año más jubilados caigan en estos tramos.
El número de personas que pagan IRMAA ha aumentado de 1,6 millones en 2010 a más de 3,5 millones en la actualidad, según datos de CMS.
Elegir el plan adecuado durante la inscripción abierta
La inscripción abierta para la cobertura de 2026 se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2025. Utilice el Buscador de planes de Medicare en Medicare.gov para comparar los costos totales estimados, no solo las primas.
Ingrese sus recetas, dosis y farmacias exactas. La herramienta muestra su costo anual total, incluido el deducible, los copagos y la prima. Muchos planes ahora ofrecen deducibles de $0, pero cobran copagos más altos para ciertos niveles.
Mire si sus medicamentos están en el formulario y en qué nivel se encuentran. Los genéricos de nivel 1 y 2 generalmente cuestan menos. Consulta también la red de farmacias; Usar una farmacia fuera de la red puede duplicar sus costos.
Considere los planes Medicare Advantage que combinan la cobertura de la Parte D. En 2025, el 54 por ciento de los beneficiarios de Medicare estaban en planes Advantage, según la Kaiser Family Foundation.
Algunos planes Advantage tienen primas de $0 y aún brindan una sólida cobertura de medicamentos.
Estrategias para mantener bajos los costos
Tres medidas prácticas pueden reducir lo que paga. Primero, pregúntele a su médico acerca de alternativas o genéricos de menor costo. En segundo lugar, utilice las farmacias de pedidos por correo o las farmacias minoristas preferidas que figuran en su plan.
En tercer lugar, explore los programas de asistencia al paciente de los fabricantes de medicamentos para los medicamentos de marca que no están totalmente cubiertos. La Asociación para la asistencia con recetas conecta a las personas con más de 475 programas.
Si espera costos elevados en medicamentos, elija un plan con un deducible más bajo y mejor cobertura en la fase inicial, incluso si la prima es ligeramente más alta. Revise su plan todos los años; el que era más barato el año pasado puede que no lo sea este año.
Según un estudio de 2024 realizado por Commonwealth Fund, los beneficiarios que cambiaron de plan ahorraron un promedio de $312 por año.
Lo que significan las cifras para los jubilados típicos
Considere un jubilado que toma tres medicamentos comunes: atorvastatina, metformina y lisinopril. En muchos planes básicos, el costo anual total, incluida la prima, puede oscilar entre $650 y $850.
Un jubilado que tome Eliquis y Januvia fácilmente podría alcanzar el límite de <,000 y luego pagar solo la prima por el resto del año. Para esas personas, la prima más alta es una ganga.
Las personas con costos de medicamentos muy bajos podrían ver aumentar su gasto total entre $60 y >20 al año. La clave es calcular los números de sus propias recetas en lugar de confiar en promedios.
Los fideicomisarios de Medicare proyectan que el gasto total de la Parte D alcanzará los >56 mil millones en 2026, frente a los >35 mil millones en 2024, lo que muestra la creciente carga sobre el sistema.
Perspectivas a largo plazo y cambios de políticas
La Ley de Reducción de la Inflación también permite a Medicare negociar precios de medicamentos seleccionados de alto costo. Los primeros diez medicamentos seleccionados para negociación tendrán precios más bajos a partir de 2026.
En los años siguientes se añadirán 15 medicamentos más. Estos recortes de precios deberían eventualmente aliviar la presión sobre las primas, pero los expertos dicen que el efecto será modesto al principio. La Junta Directiva de Medicare advierte que sin más reformas, el gasto de la Parte D crecerá más rápido que la economía.
Por ahora, la mejor protección para su billetera es tratar la selección del plan como una tarea anual, no como una decisión de "configúrelo y olvídese". Pequeñas diferencias en primas y copagos se suman a lo largo de una jubilación que puede durar 20 o 30 años.
Recargos de IRMAA de 2026 para la Parte D
| Ingresos (Individuales) | Ingresos (Conjuntos) | Recargo mensual |
|---|---|---|
| $103,001 - $129,000 | $206,001 - $258,000 | $13.70 |
| $129,001 - $161,000 | $258,001 - $322,000 | $35.10 |
| $161,001 - $193,000 | $322,001 - $386,000 | $56.50 |
| $193,001 - $500,000 | $386,001 - $750,000 | $77.90 |
| Más de 500.000 dólares | Más de $750,000 | $81.00 |
El aumento de las primas de la Parte D no es algo que pueda ignorar. Tómese un tiempo antes de la inscripción abierta para enumerar todos los medicamentos que toma, incluida la dosis y la frecuencia con la que los resurte. Ingrese esos números al Buscador de planes de Medicare y compare al menos tres planes uno al lado del otro.
Tenga en cuenta tanto la prima mensual como los costos de bolsillo esperados según el nuevo límite de <,000. Si sus medicamentos son caros, el límite le permitirá ahorrar dinero incluso con una prima más alta.
Si sus costos son bajos, busque el plan con la prima más baja que aún cubra sus medicamentos con copagos razonables. Revise su elección cada otoño. Unas pocas horas de trabajo cada año pueden proteger cientos de dólares a largo plazo y brindarle la tranquilidad de saber que su cobertura de medicamentos recetados aún se ajusta a su presupuesto y sus necesidades de salud.
Fuentes
- Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, 'Anuncios y primas proyectadas de Medicare Parte D' (2025)
- Kaiser Family Foundation, 'Medicare Parte D en 2025 y tendencias a lo largo del tiempo' (2025)
- Comisión Asesora de Pagos de Medicare, 'Informe al Congreso: Política de pagos de Medicare' (2025)
- The Commonwealth Fund, 'Cómo les va a los beneficiarios de Medicare según el nuevo diseño de beneficios de la Parte D' (2024)
- Junta Directiva, Fondos Fiduciarios de Seguro Hospitalario Federal y Seguro Médico Suplementario Federal, 'Informe Anual 2025'