El propietario estadounidense promedio de 65 años o más paga alrededor de $3,500 al año en impuestos a la propiedad. Sin embargo, aproximadamente la mitad de quienes califican para exenciones fiscales para personas mayores nunca las reclaman. En algunos estados los ahorros alcanzan los >,000 o más cada año.
Estos programas no son folletos. Son leyes aprobadas por las legislaturas estatales para mantener en sus hogares a las personas mayores con ingresos fijos. Las reglas difieren marcadamente de un estado a otro y de una ciudad a otra.
Si no cumple con una fecha límite de presentación o completa el formulario incorrecto, perderá el descuento durante todo un año. Dado que los valores de las viviendas siguen siendo altos en muchos mercados, la documentación adecuada puede proteger miles de dólares que de otro modo fluirían a los gobiernos locales.
Esta columna describe los descansos más comunes, le muestra cómo verificar lo que ofrece su estado y brinda pasos concretos para reclamar cada dólar que se le debe.
Los principales tipos de desgravación del impuesto a la propiedad para personas mayores
La mayoría de los estados ofrecen uno o más de tres programas principales. Las exenciones de vivienda reducen el valor tasado de su vivienda en una cantidad fija en dólares antes de calcular los impuestos. En Florida, la exención de vivienda para personas de 65 años o más puede alcanzar los $50,000 además de los <5,000 estándar.
Eso reduce el valor imponible y ahorra aproximadamente $800 al año en un condado típico. Los programas de disyuntores reembolsan parte de su factura de impuestos una vez que excede una parte determinada de sus ingresos.
Illinois ofrece hasta $700 si el ingreso de su hogar es inferior a $65,000. Los programas de aplazamiento le permiten posponer el pago hasta que venda la casa o fallezca. California, Oregón y otros 18 estados permiten aplazamientos con tasas de interés entre el 4 y el 6 por ciento.
Algunas localidades añaden descansos adicionales. La ciudad de Nueva York congela los impuestos para las personas mayores que reúnan los requisitos. Massachusetts ofrece una exención adicional de $500 para las personas mayores de 70 años. El hecho clave es que estos programas rara vez llegan por correo.
Debe presentar la solicitud, a menudo cada año o cada pocos años, según el estado.
Límites de ingresos y edad que realmente importan
La calificación generalmente depende de la edad, la residencia y los ingresos. El límite de edad más común es 65 años, pero en algunos lugares comienza en 62 o 60 años. En Texas, debes tener 65 años o estar discapacitado. Los límites de ingresos varían desde <0,000 en Mississippi hasta $80,000 en Connecticut para solteros.
Las parejas casadas suelen tener límites más altos. Para 2025, Nueva Jersey permite un límite de ingresos combinado de <50,000 para su reembolso del impuesto a la propiedad ANCHOR de hasta >,500. También se aplican límites al valor de la vivienda.
En Georgia, la exención desaparece gradualmente una vez que su casa vale más de $300,000. Los veteranos y sus cónyuges sobrevivientes frecuentemente reciben alivio adicional. El Departamento de Asuntos de Veteranos informa que más de 1,2 millones de veteranos de 65 años o más reclamaron beneficios del impuesto a la propiedad en 2023.
Consulte el sitio web del departamento de ingresos de su estado o llame al tasador local. Las reglas cambian. Es posible que lo que funcionó en 2015 ya no se aplique.
Plazos y trámites que hacen tropezar a la gente
Los plazos son estrictos. En la mayoría de los estados, debe presentar la declaración antes del 1 de marzo o el 1 de abril para el año fiscal actual. Florida requiere la solicitud antes del 1 de marzo. Illinois da hasta el 31 de diciembre, pero procesa más rápido si se presenta antes de junio.
Muchos condados ahora aceptan solicitudes en línea, pero aproximadamente el 40 por ciento de las personas mayores todavía envían formularios en papel por correo. Traiga prueba de edad, número de Seguro Social, declaración de impuestos reciente y escritura.
Algunos lugares quieren extractos bancarios para demostrar los ingresos. Si no cumple con la fecha límite, generalmente espera hasta el próximo año. Algunos estados le permiten presentar su solicitud tarde con una buena razón y aun así obtener un crédito parcial.
Guarde copias de todo. Si su asesor rechaza el reclamo, tiene de 30 a 90 días para apelar. En 2024, el Tasador del Condado de Cook en Illinois anuló el 18 por ciento de las denegaciones de las personas mayores después de la apelación.
¿Cuánto puedes ahorrar realmente?
Los ahorros varían ampliamente. Un estudio de 2024 realizado por el Instituto Lincoln de Política de Tierras encontró que la exención fiscal promedio para personas mayores equivale al 18 por ciento de la factura anual. En Nueva Jersey, con altos impuestos, el reembolso ANCHOR promedio en 2024 fue de >,414.
Pensilvania otorgó un reembolso promedio de 289 dólares a 580.000 personas mayores. California permite el aplazamiento del impuesto a la propiedad hasta el 80 por ciento del impuesto adeudado, con un interés del 5 por ciento. Más de diez años que pueden sumar dinero real.
Un propietario de vivienda con una factura de impuestos de 4.000 dólares que difiere el 80 por ciento cada año pospondría 32.000 dólares más intereses antes de vender. Las opciones locales pueden acumularse. En algunos municipios de Michigan, las personas mayores obtienen tanto una exención de vivienda como una exención de pobreza si los ingresos son lo suficientemente bajos.
Pregunte siempre al evaluador si los programas se pueden combinar.
Reglas especiales para matrimonios y viudas
El matrimonio y la viudez cambian el panorama. En muchos estados, sólo uno de los cónyuges debe cumplir la prueba de edad. Si uno cumple 65 años este año, toda la casa puede calificar. Cuando un cónyuge muere, la pareja sobreviviente generalmente se queda con la exención si permanece en el hogar.
El límite de Save Our Homes de Florida, que limita el crecimiento de la evaluación anual al 3 por ciento, se transfiere al cónyuge sobreviviente. Pero si te mudas a una nueva casa, perderás el límite. Algunos estados protegen a las viudas por más tiempo.
Iowa permite que los cónyuges sobrevivientes de cualquier edad se queden con el crédito para personas mayores si ya lo estaban recibiendo. Lea la letra pequeña. Volver a casarse puede restablecer las pruebas de ingresos y poner fin a la elegibilidad en estados con reglas estrictas sobre los ingresos del hogar.
Pasos para reclamar su descanso este año
Comience con el sitio web o la oficina del tasador de su condado. Busque “desgravación del impuesto a la propiedad para personas mayores” más el nombre de su estado. Descargue el formulario. Reúna la declaración de impuestos federales, la licencia de conducir o el certificado de nacimiento y el estado de cuenta de la hipoteca del año pasado.
Rellénelo por completo. Envíe por correo o presente la solicitud en línea antes de la fecha límite. Guarde el número de confirmación o el recibo enviado por correo certificado. Marca tu calendario para el próximo año. Algunos estados exigen la renovación cada tres años; otros lo quieren anualmente.
Si sus ingresos cambian drásticamente, verifique si ahora califica para un descuento mayor o si debe pagar un aplazamiento. Considere contratar a un preparador de impuestos de bajo costo que esté familiarizado con las reglas locales si su situación incluye un fideicomiso, un patrimonio vitalicio o una herencia reciente.
El tiempo invertido suele amortizarse muchas veces.
Qué tener en cuenta
Cuidado con las estafas. Algunas empresas cobran cientos de dólares por presentar formularios de exención sencillos que se pueden obtener gratuitamente en la oficina del tasador. La Comisión Federal de Comercio informó sobre más de 3200 estafas de desgravación fiscal para personas mayores en 2024.
Nunca pague tarifas por adelantado a nadie que llame para ofrecerle reducir sus impuestos. También esté atento al aumento del valor de las viviendas que lo empujan a superar los límites de exención. Una casa que alguna vez valió <50,000 ahora puede ser tasada en $450,000 y perder parte de su beneficio.
Finalmente, comprenda que los programas de aplazamiento añaden un gravamen a su casa. Eso puede complicar la venta o la transmisión de la vivienda a los herederos. Haga los números con una simple hoja de cálculo antes de elegir un aplazamiento en lugar de una exención absoluta.
Programas comunes de impuestos a la propiedad para personas mayores
| Estado | Tipo de programa | Ahorro anual máximo | Límite de ingresos |
|---|---|---|---|
| florida | Exención de vivienda | $800 | Ninguno |
| Nueva Jersey | reembolso | $1,500 | $80,000 |
| Illinois | Disyuntor | $700 | $65,000 |
| California | Aplazamiento | 80% del impuesto | $55,000 |
| Pensilvania | reembolso | $650 | $45,000 |
| Tejas | Congelación para mayores de 65 años | $450 | Ninguno |
Los impuestos a la propiedad son uno de los mayores costos fijos durante la jubilación, pero muchas personas mayores dejan dinero sobre la mesa. Tómese una hora este mes para revisar las reglas de su condado y presentar los formularios adecuados.
Los ahorros se acumulan año tras año y pueden financiar viajes, reparaciones del hogar o simplemente aliviar el presupuesto mensual. Si sus impuestos le parecen demasiado altos incluso después de cada incumplimiento legal, considere si tiene sentido reducir su tamaño a una ciudad con impuestos más bajos.
De cualquier manera, el conocimiento de estos programas le da el control. Comience hoy con el sitio web de su asesor. La fecha límite para el proyecto de ley del próximo año puede estar más cerca de lo que cree.
Fuentes
- Instituto Lincoln de Política Suelorial, 'Alivio del impuesto sobre la propiedad para personas mayores' (2024)
- Oficina del Censo de EE. UU., 'American Housing Survey' (2023)
- División de Impuestos de Nueva Jersey, Informe del programa ANCHOR (2024)
- Departamento de Ingresos de Illinois, 'Congelación de evaluaciones de personas mayores' (directrices para 2025)
- Departamento de Ingresos de Florida, 'Exenciones de vivienda' (2025)
- Instituto de Políticas Públicas de AARP, 'Programas estatales de alivio del impuesto a la propiedad' (2024)