La prima mensual promedio de un plan independiente de Medicare Parte D alcanzará los 44 dólares en 2026 según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Hace apenas tres años costaba 36 dólares.
Agregue el deducible estándar de 590 dólares y muchos jubilados gastarán más de 1,100 dólares de su bolsillo antes de que su cobertura de medicamentos entre en vigencia por completo. Sin embargo, la mitad de todos los beneficiarios siguen con el mismo plan año tras año, aunque el cambio podría reducir sus costos en 400 dólares o más.
La inscripción abierta se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre. Las decisiones que tome ahora aseguran su cobertura para todo el año 2026. Esta columna explica exactamente cómo comparar planes, utilizar la herramienta oficial de Medicare y evitar trampas comunes que cuestan dinero real a los estadounidenses mayores.
Por qué los costos de la Parte D siguen aumentando
Medicare Parte D es el programa voluntario de medicamentos recetados que comenzó en 2006. En 2026, la prima mensual promedio para un plan independiente se proyecta en 44 dólares según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.
Eso es un aumento del 22 por ciento desde 2023. El deducible estándar aumenta a 590 dólares, frente a los 545 dólares en 2025. Una vez que alcanza el deducible, paga el 25 por ciento de coseguro hasta que el gasto total en medicamentos alcance los 6,350 dólares.
Después de eso, ingresa a la nueva fase catastrófica creada por la Ley de Reducción de la Inflación, donde no paga nada por los medicamentos cubiertos durante el resto del año. Estos costos iniciales más altos hacen que sea más importante que nunca elegir el plan correcto.
La Kaiser Family Foundation informa que el beneficiario promedio podría ahorrar 512 dólares al año si cambia al plan de menor costo en su área.
Utilice el Buscador de planes de Medicare todos los años
Vaya a Medicare.gov/plan-compare durante la inscripción abierta. Ingrese su código postal y su lista de medicamentos recetados, incluidas las dosis exactas. La herramienta clasifica todos los planes de la Parte D disponibles según el costo anual total estimado para sus medicamentos específicos.
En 2025 la diferencia media entre el plan más barato y el más caro de un condado era de 1.200 dólares según un análisis del Commonwealth Fund. No confíe en los correos de las compañías de seguros.
Sus anuncios a menudo resaltan solo la prima y ocultan el deducible y las lagunas en la cobertura de sus medicamentos. El Buscador de planes de Medicare muestra el verdadero número final. Guarde su lista de medicamentos como perfil para que pueda actualizarla rápidamente si cambian sus medicamentos.
Independiente versus Medicare Advantage
Alrededor del 48 por ciento de los beneficiarios de Medicare están ahora en planes Medicare Advantage que combinan la cobertura de la Parte D. Estos planes a menudo anuncian opciones de prima cero, pero muchos aumentan los copagos de los medicamentos especializados o cancelan la cobertura de ciertos medicamentos a mitad de año.
Medicare tradicional con un plan independiente de la Parte D le brinda costos más predecibles y acceso a cualquier médico que acepte Medicare. Si tiene Medicare Original y un plan de la Parte D independiente, puede cambiar a un plan de la Parte D diferente sin afectar su cobertura médica o hospitalaria.
Las personas con Medicare Advantage pueden volver a Medicare Original durante la inscripción abierta y elegir cualquier plan independiente de la Parte D.
Ayuda adicional y subsidios para personas de bajos ingresos
Más de 13 millones de personas reciben Ayuda Adicional del Seguro Social, que paga la mayoría o la totalidad de sus primas, deducibles y copagos de la Parte D. El límite de ingresos en 2026 es de 23.310 dólares para una sola persona o 31.500 dólares para una pareja.
Los recursos deben ser inferiores a 15.450 dólares para solteros o 30.650 dólares para parejas. Incluso si sus ingresos son superiores a estos números, aún puede calificar si sus costos de medicamentos son altos.
Solicite en SSA.gov o llame al 800-772-1213. Las personas que califican a mitad de año obtienen el subsidio de inmediato y su plan cambia a un plan de referencia sin costo adicional.
El período sin cobertura ya pasó, pero observe las fases
La Ley de Reducción de la Inflación eliminó la brecha de cobertura conocida como período sin cobertura. En 2026, se pasará directamente del 25 por ciento de coseguro al cero por ciento una vez que los costos totales de los medicamentos alcancen los 6.350 dólares.
La insulina de marca tiene un límite de 35 dólares por mes para todos en la Parte D. Muchos medicamentos comunes, como los que tratan la presión arterial alta o el colesterol, ahora tienen copagos máximos de 2 dólares o menos bajo el nuevo modelo de ahorro para personas mayores que ofrecen muchos planes.
Consulta si tu plan participa en este modelo. Puede reducir su factura anual de insulina de más de 1.000 dólares a menos de 500 dólares.
Evite sanciones por inscripción tardía
Si retrasa la inscripción en la Parte D después de ser elegible por primera vez, pagará una multa permanente del 1 por ciento mensual por cada mes de espera. Esa multa se agrega a su prima para siempre.
Para alguien que esperara 24 meses el coste extra sería de unos 10 dólares mensuales en 2026 o 120 dólares al año. La única forma de evitar la multa es tener una cobertura de medicamentos acreditable de un empleador, sindicato o el Departamento de Asuntos de Veteranos.
Siempre solicite una carta que indique que su cobertura es al menos tan buena como la Parte D de Medicare.
Qué hacer en los próximos 30 días
Haga una lista de cada receta que toma y la dosis exacta. Inicie sesión en Medicare.gov y realice una comparación de su código postal. Ordene los resultados por costo anual total, no solo por prima.
Mire los niveles de deducible y copago para cada uno de sus medicamentos. Limite sus opciones a los tres planes más baratos y luego lea el formulario de cada uno para asegurarse de que ninguno de sus medicamentos esté excluido.
Llame al 800-MEDICARE si el sitio web le confunde. Pueden guiarte a través de la pantalla. Complete su cambio antes del 7 de diciembre para que el nuevo plan comience el 1 de enero.
Fases de costos compartidos de la Parte D de 2026
| Fase | tu pagas | cuando termina |
|---|---|---|
| Deducible | 100 por ciento | $590 en costos totales de medicamentos |
| Cobertura inicial | 25 por ciento de coseguro | $6,350 en costos totales de medicamentos |
| Catastrófico | Cero por ciento | Fin del año calendario |
| tapa de insulina | $35 por mes | Todo el año para planes participantes. |
La Parte D de Medicare es una de las pocas partes de la atención médica para la jubilación en la que usted puede elegir sus costos cada año. Pasar dos horas con el Buscador de planes de Medicare puede ahorrarle fácilmente entre 400 y 600 dólares en 2026.
No asuma que el plan que funcionó el año pasado sigue siendo el mejor negocio. Los precios de los medicamentos y los formularios de los planes cambian. Ponga un recordatorio en su calendario para mediados de octubre y trátelo como una cita financiera importante.
El dinero que guarda en su bolsillo puede destinarse a compras, viajes o simplemente a su tranquilidad. Tu yo futuro te agradecerá que te tomes el tiempo ahora.
Fuentes
- Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, 'Primas y beneficios proyectados de Medicare Parte D 2026', CMS.gov (2025)
- Kaiser Family Foundation, 'Medicare Parte D en 2025 y tendencias a lo largo del tiempo', KFF.org (2025)
- Commonwealth Fund, 'Cómo les va a los beneficiarios de Medicare según los costos compartidos de la Parte D', Commonwealthfund.org (2025)
- Administración del Seguro Social, 'Ayuda adicional con los costos de medicamentos recetados de Medicare', SSA.gov (2026)
- Comisión Asesora de Pagos de Medicare, 'Informe al Congreso sobre la política de pagos de Medicare', MedPAC.gov (marzo de 2025)