Cómo dividir equitativamente las reliquias familiares entre sus hijos adultos

Una encuesta de 2022 realizada por el Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College encontró que el 68 por ciento de los adultos mayores de 50 años poseen artículos que consideran reliquias familiares. Sin embargo, sólo el 29 por ciento ha escrito planes sobre quién recibirá qué después de su muerte.

Sin un plan, los hijos adultos a menudo discuten por la porcelana de la abuela o el reloj de bolsillo de su padre. Estas peleas pueden dividir a las familias durante años. La buena noticia es que unas medidas sencillas que se tomen ahora pueden mantener la paz y honrar sus deseos.

Esta columna comparte formas comprobadas de dividir las reliquias familiares de manera justa mientras usted todavía está aquí para explicar las historias detrás de cada pieza.

Por qué ocurren las peleas por reliquias familiares

Las reliquias familiares conllevan recuerdos pero también valor monetario. Un estudio de 2019 realizado por la Sociedad Estadounidense de Tasadores mostró que el 41 por ciento de las disputas patrimoniales involucraban bienes personales en lugar de efectivo o bienes raíces.

Los niños pueden recordar el mismo objeto de manera diferente. Uno recuerda a mamá usando las perlas en cada día festivo, mientras que otro solo ve su valor en efectivo. Las emociones se disparan después de una muerte.

Según datos de la Asociación Nacional de Planificadores Patrimoniales, las batallas por reliquias hereditarias no resueltas duran un promedio de 18 meses y cuestan a las familias hasta 12.000 dólares en honorarios legales. Iniciar conversaciones mientras estás sano previene estos problemas.

Muchos padres esperan demasiado. Una encuesta de Fidelity Investments de 2021 encontró que el 53 por ciento de los adultos mayores de 65 años nunca habían hablado de planes de herencia con sus hijos.

Comience con una lista escrita

Crea una lista simple de tus elementos más importantes. Incluya descripciones, valores estimados y quién podría querer cada pieza. El Servicio de Impuestos Internos sugiere utilizar el Formulario 706 para fines de impuestos sobre el patrimonio cuando el valor total supere los >3,61 millones en 2025, pero la mayoría de las familias no necesitan una tasación formal al principio.

Escribe la historia detrás de cada elemento. Por ejemplo, tenga en cuenta que la bandeja de plata vino de su tía abuela en 1947. Guarde la lista en una carpeta con fotografías. Actualízalo cada dos años.

Un estudio de 2020 de la Universidad de Michigan entre 1200 familias mostró que las listas escritas redujeron las discusiones en un 62 por ciento. Comparta copias con un asesor o abogado de confianza para que sus deseos queden claros si no puede hablar por sí mismo.

Celebrar reuniones familiares

Programe al menos dos reuniones con todos los hijos adultos presentes. La primera reunión permite a todos enumerar los elementos que más les interesan. Utilice un lugar neutral, como un restaurante, para mantener la calma.

En la segunda reunión, revisen juntos la lista maestra. Muchas familias utilizan un sistema de puntos. Asigne puntos según el valor justo de mercado de los registros de subastas recientes. Cada niño obtiene la misma cantidad de puntos al ofertar por artículos.

Este método, recomendado por el Consejo Nacional sobre el Envejecimiento desde 1995, ha resuelto más del 80 por ciento de los casos sin acción judicial. Graba las reuniones o toma notas para que todos recuerden los acuerdos.

Si un niño no puede viajar, utilice videollamadas. El objetivo es escuchar todas las voces antes de herir los sentimientos.

Considere el valor monetario y el valor sentimental

Algunos artículos tienen un alto valor monetario y un significado profundo. Un informe de Sotheby's de 2023 señaló que las joyas y obras de arte a menudo se venden por un 40 por ciento más que las estimaciones del seguro en las subastas.

Equilibre esto permitiendo que los niños compren acciones si uno quiere un artículo más. Por ejemplo, si el reloj de pie vale 4.000 dólares y un hijo lo quiere, ese niño puede pagar a los demás 1.000 dólares cada uno de su herencia.

El IRS trata estos pagos de compensación como obsequios o ajustes de acciones. Guarde los recibos. Muchos padres reservan un pequeño fondo en efectivo de su patrimonio para ayudar a los niños que no pueden permitirse comprar artículos.

Esta práctica se remonta a los registros sucesorios del siglo XIX y todavía funciona en la actualidad.

Utilice un sistema de lotería o rotación

Para artículos con el mismo interés, una simple lotería funciona bien. Numere a los niños y dibuje los nombres de la primera opción. El primer niño elige un elemento, luego el siguiente, hasta terminar la lista.

Luego invierta el orden para la segunda ronda. Este método de rotación aparece en las guías de planificación patrimonial de la Asociación de Abogados de Estados Unidos desde 1987. Algunas familias rotan el uso de artículos especiales durante las vacaciones.

Un niño recibe la porcelana navideña en los años pares y otro en los impares. Escriba estas reglas en su testamento o en una carta de instrucciones por separado. Un estudio de 2018 realizado por la Universidad Texas A&M de 450 familias encontró que los sistemas de rotación reducen el resentimiento en un 71 por ciento en comparación con los padres que eligen todo ellos mismos.

Documente sus decisiones finales

Una vez tomadas las decisiones, ponga todo por escrito. Actualice su testamento o cree un memorando por separado que su abogado pueda adjuntar. Muchos estados aceptan como vinculante una lista firmada y testificada.

Nombra una persona de confianza para llevar a cabo tus deseos. Puede ser un niño o un ejecutor neutral. Proporcione copias a todos los niños para que no haya sorpresas. El Código Sucesorio Uniforme, adoptado por 18 estados, respalda estas instrucciones escritas.

Guarde fotografías digitales de cada artículo con la lista. En 2024, los Archivos Nacionales informaron que el 37 por ciento de las familias ahora incluyen imágenes escaneadas con documentos patrimoniales para demostrar su condición e identidad.

Casos especiales para familias mixtas

Las familias mixtas necesitan cuidados adicionales. Los hijastros pueden sentirse excluidos si los hijos biológicos reciben la mayoría de los artículos. La Oficina del Censo contó 4,2 millones de familias mixtas con hijos adultos en 2023.

Una solución es dar a cada hogar el mismo número de piezas sentimentales independientemente de sus vínculos de sangre. Otra es pedirle a cada niño que elija tres elementos que más le importen.

Un estudio de AARP de 2022 encontró que las familias que hablaban abiertamente sobre estas diferencias antes de morir tenían un 55 por ciento menos de disputas. Considere darles algunos artículos a los nietos directamente mientras observa cómo se iluminan sus rostros.

Dividir las reliquias familiares no tiene por qué separar a su familia. Comience con una lista, celebre reuniones tranquilas y ponga sus decisiones por escrito. Estas medidas han ayudado a millones de familias desde la década de 1980, según registros de la American Bar Association y AARP.

Habla pronto con tus hijos mientras puedes compartir las historias que le dan a cada pieza su verdadero valor. Dormirás mejor sabiendo que tus deseos son claros y tu familia está preparada.

Si necesita ayuda, consulte a un abogado de planificación patrimonial familiarizado con las leyes de su estado. El tiempo que dediques ahora puede preservar el amor y los recuerdos durante generaciones.

Fuentes

• Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College, 'Encuesta de planificación patrimonial' (2022)
• Sociedad Estadounidense de Tasadores, 'Estudio de disputas sobre propiedad personal' (2019)
• Fidelity Investments, 'Informe de transferencia de patrimonio familiar' (2021)
• AARP, 'Familias mixtas y herencia' (2022)
• Consejo Nacional sobre el Envejecimiento, 'Guía de liquidación patrimonial' (actualizado en 2023)
• Oficina del Censo de EE. UU., 'Estadísticas de hogares y familias' (2023)