El propietario estadounidense promedio mayor de 65 años pagó $3,412 en impuestos a la propiedad en 2024, según los últimos datos de la Oficina del Censo de EE. UU. Esa cifra ha aumentado constantemente desde 2010, mientras que los ingresos fijos de jubilación no lo han hecho.
Millones de jubilados dejan cientos o incluso miles de dólares sobre la mesa cada año simplemente porque no reciben programas de ayuda específicos de cada estado con nombres como exenciones familiares, disyuntores y aplazamientos para personas mayores. Estos programas no son automáticos en la mayoría de los estados.
Debe presentar la solicitud, a menudo antes de una fecha límite estricta, y muchos no requieren más que un formulario de una página y prueba de edad o ingresos. Hacerlo bien puede ahorrarle entre $500 y <000 al año, dependiendo de dónde viva.
La escala de la oportunidad
Los impuestos a la propiedad financian escuelas, carreteras y servicios locales, pero afectan más a las personas mayores con ingresos fijos. El Instituto Lincoln de Política de Tierras informa que los impuestos a la propiedad como porcentaje del ingreso familiar promedian el 3,4 por ciento para las personas de 65 años o más, frente al 2,1 por ciento para los adultos en edad de trabajar.
En estados como Nueva Jersey, Illinois y New Hampshire, la tasa efectiva suele exceder el 2 por ciento del valor de la vivienda. Por lo tanto, una casa de 300.000 dólares en Nueva Jersey conlleva una factura fiscal anual cercana a los 6.600 dólares antes de cualquier alivio.
El Consejo Nacional de Legislaturas Estatales contó 44 estados más el Distrito de Columbia que ofrecieron algún tipo de alivio del impuesto a la propiedad dirigido a personas mayores o residentes discapacitados a partir de 2024. Sin embargo, las tasas de participación siguen siendo bajas.
Un estudio de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de 2023 encontró que solo el 55 por ciento de las personas mayores de bajos ingresos elegibles reclamaron las exenciones disponibles.
Exenciones de vivienda explicadas
La herramienta de ayuda más común es la exención de vivienda. Reduce el valor imponible de su residencia principal. En Florida, la exención de vivienda reduce el valor tasado en $50,000 para los propietarios de 65 años o más que cumplan con las pruebas de ingresos.
Texas ofrece una exención de $40,000 para las personas de 65 años o más con una congelación adicional de aumentos futuros una vez reclamados. La Proposición 13 de California ya limita el crecimiento de la evaluación anual al 2 por ciento, pero las personas mayores de 55 años o más pueden transferir su bajo valor del año base a una nueva casa bajo ciertas condiciones.
Por lo general, la presentación sólo se requiere una vez. En la mayoría de los estados, usted envía el formulario a la oficina del tasador del condado con una copia de su licencia de conducir que muestre su fecha de nacimiento. Los plazos varían.
La fecha límite de Florida es el 1 de marzo, mientras que la de Texas se extiende hasta el 30 de abril para la mayoría de los condados.
Programas de disyuntores
Los disyuntores limitan los impuestos a la propiedad a un porcentaje de los ingresos del hogar. Funcionan como un fusible eléctrico. El programa de Michigan reembolsa impuestos que exceden el 3,5 por ciento de los ingresos de los hogares encabezados por una persona de 65 años o más.
La subvención máxima alcanzó los >200 en 2024. El programa STAR de Nueva York ofrece un beneficio mejorado para las personas mayores. La exención básica de STAR fue de >,500 en impuestos escolares para 2024, mientras que la versión mejorada para personas de 65 años o más alcanzó >,140 en la mayoría de los condados.
Illinois ofrece una devolución del impuesto a la propiedad de hasta $700 para las personas mayores cuyo ingreso familiar total se mantiene por debajo de $65,000. Estos programas suelen requerir una presentación anual. Muchos estados vinculan la elegibilidad a las pautas federales de pobreza o a un techo de ingreso fijo actualizado cada año por el departamento de ingresos estatales.
Opciones de aplazamiento de impuestos
Algunos estados permiten que las personas mayores difieran los impuestos a la propiedad hasta que se venda la casa o fallezca el propietario. El programa de aplazamiento de Oregon permite a los propietarios de viviendas de 62 años o más que califiquen posponer hasta el 100 por ciento de los impuestos y el estado paga la factura y coloca un gravamen sobre la propiedad.
El interés se acumula al 6 por ciento anual. El programa del estado de Washington es similar pero limita el aplazamiento a hogares con ingresos inferiores a $60,000. El gravamen debe reembolsarse cuando se vende la vivienda o en caso de muerte.
Estos programas protegen el flujo de caja actual a costa de una obligación futura. Según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, 18 estados ofrecieron algún tipo de aplazamiento de impuestos en 2024.
Cada uno requiere una solicitud, verificación de crédito en algunos casos y renovación anual en la mayoría de los estados.
Aspectos destacados específicos de cada estado para 2025
Massachusetts otorga un crédito de $500 a los residentes de 70 años o más cuyos ingresos caen por debajo de $48,000 para solteros o $72,000 para parejas. El programa de reembolso para adultos mayores de Pensilvania devolvió hasta $650 en 2024 para aquellos con ingresos inferiores a $35,000.
La exención de vivienda familiar de Georgia agrega una reducción adicional de >0,000 para las personas mayores de 65 años o más. En Connecticut, con impuestos elevados, el crédito para disyuntores puede alcanzar los 1.500 dólares. Consulte siempre el sitio web de su condado porque muchas ciudades y condados ofrecen ayuda adicional además de los programas estatales.
Por ejemplo, el condado de Cook, Illinois, ofrece una congelación adicional para personas mayores que mantiene estable la factura de impuestos de los propietarios que califican.
Cómo reclamar sus ahorros
Comience en el sitio web del asesor o tesorero de su condado. Busque “desgravación del impuesto a la propiedad para personas mayores” más el nombre de su estado. La mayoría de los formularios se pueden descargar y presentar por correo o en línea.
Reúna tres documentos: comprobante de edad, declaración de impuestos o declaración de ingresos reciente y su factura de impuestos actual. Guarde copias. Si no cumple con la fecha límite, muchos estados permiten una presentación tardía dentro de un año con una buena causa.
Vuelva a presentar su solicitud cada año para programas basados en ingresos. Si no está de acuerdo con el valor tasado de su casa, presente una apelación antes de la fecha límite de la junta local, generalmente 30 días después de que llegue el aviso de tasación.
Las apelaciones exitosas en 2023 redujeron las facturas en un promedio del 12 por ciento según ATTOM Data Solutions.
Errores comunes que se deben evitar
El mayor error es asumir que automáticamente recibirás todos los beneficios. La mayoría requiere acción. Otro error es olvidar que mudarse a una nueva casa a menudo restablece las exenciones a menos que califique para las reglas de portabilidad como las de California o Florida.
Los inquilinos a veces califican para recibir ayuda a través de créditos de transferencia para propietarios, pero rara vez saben cómo solicitarlos. Por último, no pase por alto los complementos para veteranos o personas mayores discapacitadas que se acumulan con el alivio basado en la edad en muchos estados.
La Administración de Veteranos informa que 1,8 millones de veteranos de 65 años o más podrían combinar ambos beneficios en 2024.
Programas estatales seleccionados de alivio del impuesto a la propiedad para personas mayores
| Estado | Tipo de programa | Beneficio anual máximo | Requisito de edad |
|---|---|---|---|
| florida | Exención de vivienda | Reducción de $50,000 | 65 |
| Tejas | Congelación de impuestos | Congelación de aumento total | 65 |
| Míchigan | Disyuntor | Subvención de >,200 | 65 |
| Nueva York | ESTRELLA mejorada | Crédito de >,140 | 65 |
| Oregón | Aplazamiento de impuestos | 100 por ciento de aplazamiento | 62 |
| Massachusetts | Crédito fiscal | $500 | 70 |
Los impuestos a la propiedad no tienen por qué seguir siendo una carga fija durante la jubilación. Al revisar el sitio web del tasador de su condado este mes y presentar los formularios adecuados, puede obtener ahorros significativos que se acumulan año tras año.
Las reglas difieren según el estado y el condado, pero el proceso es sencillo en cada lugar. Tómese una tarde para reunir sus documentos y enviar las solicitudes. El participante promedio ahorra más de $800 por año según los informes de ingresos estatales.
Ese dinero puede financiar viajes, atención médica o simplemente tranquilidad. Comience con su propia factura de impuestos y el término de búsqueda de su estado. El alivio ya está escrito en ley.
Simplemente necesitas reclamarlo.
Fuentes
- Oficina del Censo de EE. UU., 'Encuesta sobre la comunidad estadounidense 2023'
- Instituto Lincoln de Política Territorial, 'Características significativas del impuesto a la propiedad 2024'
- Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, 'Alivio del Impuesto sobre la Propiedad para Personas Mayores 2024'
- Oficina de Responsabilidad Gubernamental de EE. UU., 'Tasas de participación en programas de alivio de impuestos sobre la propiedad (2023)'
- ATTOM Data Solutions, 'Tasas de éxito de apelaciones de impuestos sobre la propiedad en 2023'