Medicare en 2027. Los 5 cambios que se avecinan y que afectarán su billetera y los 2 que lo ayudarán.

Esto es lo que sucedió y esto es lo que significa

Medicare cambiará nuevamente en 2027. Algunos de estos cambios fueron puestos en marcha por la Ley de Reducción de la Inflación de 2022. Otros son el resultado de ajustes de costos anuales que ocurren todos los años pero que rara vez aparecen en los titulares hasta que llega el proyecto de ley. Siete cambios merecen su atención. Cinco de ellos te costarán más dinero. Dos de ellos le permitirán ahorrar dinero, potencialmente una gran cantidad de dinero si toma medicamentos costosos.

Este no es un análisis político. Este es un desglose dólar por dólar de lo que pagará un jubilado típico de 68 años con Medicare Original con un plan Parte D y un suplemento Medigap en 2027 en comparación con 2026. Primero los números, segundo el contexto, tercero el impacto.

Cambio 1. Aumento de la prima de la Parte B. De >85 a un estimado de >95 por mes.

Se proyecta que la prima mensual estándar de la Parte B de Medicare, que cubre visitas al médico, atención ambulatoria y algunos equipos médicos, aumentará de >85,00 en 2026 a aproximadamente >95,00 en 2027. La cifra exacta se anunciará en el otoño de 2026, pero los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid han indicado que el aumento reflejará el aumento de los costos de atención médica y la cobertura ampliada de nuevos tratamientos, particularmente medicamentos de alto costo administrados en entornos ambulatorios.

Lo que esto significa para ti. >0 adicionales por mes o >20 por año. Esto se deduce automáticamente de su cheque del Seguro Social. Si está inscrito en pagos automáticos, verá el cambio reflejado en su depósito de enero de 2027.

El contexto importa. Las primas de la Parte B han aumentado a una tasa anual promedio del 5,4% durante la última década. El aumento proyectado para 2027 del 5,4% es consistente con esa tendencia. Esto no es una aberración. Es la continuación de un largo patrón.

Cambio 2. El rediseño de la Parte D cambia los costos

El programa de medicamentos recetados de la Parte D está pasando por un rediseño estructural que comenzó en 2024 y llega a su fase final en 2027. El rediseño elimina por completo la antigua brecha de cobertura del "período sin cobertura" y la reemplaza con una nueva estructura de beneficios que transfiere una mayor responsabilidad financiera de los afiliados a los planes de seguro y a los fabricantes de medicamentos.

En términos prácticos, los planes de la Parte D están absorbiendo más riesgos. Ese riesgo se reflejará en las primas. Se proyecta que la prima promedio de la Parte D aumentará de $34,70 en 2026 a entre $38 y $42 por mes en 2027, según el plan.

Algunos planes también pueden ajustar sus formularios, es decir, la lista de medicamentos que cubren y el nivel en el que colocan cada medicamento. Un medicamento que estaba en el Nivel 2 (marca preferida) en 2026 puede pasar al Nivel 3 (marca no preferida) en 2027. Cuando un medicamento sube de nivel, su copago aumenta aunque el medicamento en sí no haya cambiado.

Lo que esto significa para ti. Consulte el formulario de su plan en octubre de 2026 cuando llegue el Aviso anual de cambio. Si sus medicamentos han cambiado de nivel o si la prima de su plan ha aumentado significativamente, utilice el Buscador de planes de Medicare en medicare.gov para comparar alternativas durante la Inscripción Abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre.

Cambio 3. Los umbrales del IRMAA no se mantienen al día con la inflación

IRMAA significa Monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos. Es un recargo que los afiliados a Medicare con mayores ingresos pagan además de las primas estándar de las Partes B y D. Los umbrales que determinan quién paga el IRMAA y cuánto pagan se ajustan anualmente, pero los ajustes no han seguido el ritmo de la inflación.

En 2026, el primer umbral IRMAA para individuos es >06,000 en ingreso bruto ajustado modificado. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, es de <12,000. Estas cifras parecen altas, pero captan a más personas de las que cabría esperar.

Si vendiste una casa en 2025 y obtuviste una plusvalía, es posible que hayas cruzado el umbral. Si tomó una gran distribución de una IRA tradicional, es posible que la haya cruzado. Si realizó una conversión Roth, el monto convertido cuenta como ingreso para propósitos de IRMAA. Un año de ingresos más altos genera dos años de primas más altas, porque el IRMAA se basa en su declaración de impuestos de dos años anteriores.

En 2027, se espera que los umbrales aumenten aproximadamente entre un 2 y un 3 por ciento, mientras que la inflación real ha aumentado. Esto significa que más jubilados de ingresos medios se verán obligados a pagar recargos que antes no pagaban.

Lo que esto significa para ti. Si su ingreso bruto ajustado modificado estuvo entre >00,000 y >20,000 en 2025, verifique si cruzará el umbral IRMAA. Si está planeando una conversión Roth o una gran distribución de IRA, primero haga los cálculos. El recargo en el primer tramo es de $70 adicionales por mes por persona para la Parte B, que es de $840 por año para un individuo o >,680 por año para una pareja.

Cambio 4. Aumentos en la tasa Medigap. Del 8 al 12 por ciento en promedio.

Los planes Medigap, también llamados planes complementarios de Medicare, cubren las brechas en Medicare Original. El plan más popular, el Plan G, cubre todo lo que Medicare Original no cubre excepto el deducible de la Parte B. Se proyecta que las primas del Plan G aumentarán entre un 8 y un 12 por ciento en 2027, dependiendo de su estado y su compañía de seguros.

Este es el resultado de la creciente utilización de la atención médica y las tendencias de los costos médicos. Las compañías de seguros establecen las primas en función de los datos de reclamaciones, y las reclamaciones han aumentado constantemente desde 2023.

Para una persona de 68 años con Plan G, la prima mensual promedio es actualmente de alrededor de >65 por mes. Un aumento del 8 al 12 por ciento llevaría esa cifra a entre >78 y >85 por mes. Eso supone entre >56 y <40 adicionales por año.

Lo que esto significa para ti. Compre su plan Medigap anualmente. En la mayoría de los estados, puede cambiar de plan Medigap en cualquier momento, pero puede estar sujeto a una evaluación médica después de su período de inscripción abierta inicial. Si está sano y la prima de su plan actual ha aumentado sustancialmente, comuníquese con un corredor independiente de Medicare que represente a múltiples proveedores. La cobertura entre el Plan G de una aseguradora y el Plan G de otra aseguradora es idéntica. La única diferencia es el precio.

Cambio 5. Ampliación de la autorización previa

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid están ampliando los requisitos de autorización previa para ciertos procedimientos y tratamientos en 2027. Autorización previa significa que su médico debe obtener la aprobación de Medicare o su plan de seguro antes de realizar un procedimiento, ordenar una prueba o recetar un tratamiento.

La ampliación afecta a varias categorías. Las imágenes avanzadas, como las resonancias magnéticas y las tomografías computarizadas, requerirán autorización previa en más circunstancias. Ciertos procedimientos quirúrgicos que antes eran aprobados automáticamente ahora requerirán una revisión. Algunos equipos médicos duraderos, incluidas sillas de ruedas eléctricas y camas de hospital, tendrán requisitos de documentación adicionales.

Lo que esto significa para ti. Más papeleo. Más espera. Más llamadas telefónicas del consultorio de su médico diciendo que todavía están esperando la aprobación. En la mayoría de los casos, la autorización previa agrega de 3 a 10 días hábiles al cronograma de un procedimiento. Para asuntos urgentes, existen procesos de revisión acelerados, pero debe tener en cuenta que la carga de navegar estos procesos recae en gran medida en el personal de su proveedor de atención médica.

El paso práctico que puedes dar es simple. Cuando su médico le recomiende un procedimiento o prueba, pregunte si requiere autorización previa. Si es así, solicite a la oficina que presente la solicitud de inmediato y solicite el número de referencia para poder realizar un seguimiento si es necesario.

El panorama de costos para 2027

Durante los últimos siete años, el costo total anual de Medicare Original con un suplemento de Medigap ha aumentado aproximadamente un 47 por ciento. A modo de contexto, los ajustes por costo de vida del Seguro Social durante ese mismo período han totalizado aproximadamente el 31 por ciento. La brecha entre los crecientes costos de Medicare y el aumento de los ingresos es el desafío financiero central que enfrentan los jubilados con ingresos fijos.

Ahora las buenas noticias. Cambio 6. El límite de gastos de bolsillo de <,000 en recetas.

Esta es la mejora más significativa de Medicare en una generación. A partir de 2025 y con plena vigencia hasta 2027, ningún afiliado a la Parte D de Medicare pagará más de <,000 de su bolsillo por medicamentos recetados en un año calendario. Una vez que alcance los <,000 en costos totales de bolsillo para medicamentos, cada receta adicional durante el resto del año será gratuita.

Antes de este cambio, un afiliado que tomaba un medicamento especializado podía pagar >0,000 o más de su bolsillo por año. La antigua estructura de la Parte D tenía una fase de cobertura catastrófica que aún requería un costo compartido del 5%, sin límite. Para un medicamento que cuesta >5,000 por mes, el 5% son $750 por mes. Por mes. Sin límite.

Lo que esto significa para ti. Si toma medicamentos costosos, este cambio podría ahorrarle miles de dólares al año. Si ha estado dividiendo pastillas, saltándose dosis o eligiendo entre medicamentos y alimentos, esa era ha terminado.

Medicare también ofrece un plan de pago mensual llamado Plan de pago de recetas médicas de Medicare que le permite distribuir los costos de bolsillo de sus medicamentos de manera uniforme durante todo el año en lugar de pagar grandes cantidades en los primeros meses. Comuníquese con su plan de la Parte D o llame al 1 800 MEDICARE para inscribirse.

Cambio 7. Precios negociados de los medicamentos. Diez medicamentos a costos significativamente reducidos.

La Ley de Reducción de la Inflación dio a Medicare la autoridad para negociar los precios directamente con los fabricantes de medicamentos por primera vez. La primera ronda de negociaciones abarcó 10 medicamentos. Los precios negociados entraron en vigor en 2026 y continuarán en 2027. Ahora se está negociando una segunda ronda de 15 medicamentos adicionales, cuyos precios entrarán en vigor en 2027 y 2028.

Los 10 medicamentos con precios negociados representan algunos de los medicamentos más comúnmente recetados y más caros entre los afiliados a Medicare.

Estos ahorros no son estimaciones ni proyecciones. Son los precios negociados reales que los afiliados a Medicare pagan ahora y seguirán pagando hasta 2027.

Lo que esto significa para ti. Si tomas alguno de estos 10 medicamentos, ya estás pagando menos. Si está tomando un medicamento diferente de la misma clase, hable con su médico sobre si cambiar a un medicamento negociado es médicamente apropiado. Por ejemplo, si está tomando un anticoagulante que no sea Eliquis o Xarelto, el precio negociado de esos dos medicamentos puede convertirlos en una opción significativamente menos costosa.

La segunda ronda de negociaciones cubre 15 medicamentos adicionales en los que Medicare gasta más. La lista se anunció a principios de 2026 e incluye tratamientos para el cáncer, enfermedades autoinmunes, trastornos sanguíneos y más. Los precios negociados para estos 15 medicamentos entrarán en vigor entre 2027 y 2028.

El antes y el después de un jubilado típico

Para concretar esto, aquí está la comparación de costos anuales de Medicare para una hipotética mujer de 68 años llamada Margaret. Margaret tiene Medicare Original con el Plan Medigap G y un plan independiente de la Parte D. Toma Eliquis para la fibrilación auricular y Jardiance para la diabetes tipo 2. Su ingreso bruto ajustado modificado es de $65,000, lo que está por debajo del umbral IRMAA.

El costo total de Medicare de Margaret aumentará en aproximadamente $395 en 2027. Eso es $33 por mes. Doloroso pero manejable.

Ahora comparemos a Margaret con una versión de ella misma antes de la Ley de Reducción de la Inflación. Sin negociaciones sobre el precio de los medicamentos, su Eliquis costaría $6,600 por año y su Jardiance costaría $5,800 por año. Sólo sus costos totales de bolsillo en medicamentos habrían sido de más de >2,000 sin límite anual. En cambio, sus costos totales de medicamentos tienen un límite de <,000. Los precios negociados y el límite de gastos de bolsillo le ahorraron a Margaret más de >0,000 en un solo año.

Ésa es la imagen completa. Las primas están subiendo. Los costos de Medigap están aumentando. La autorización previa es cada vez más onerosa. Pero para las personas que toman medicamentos costosos, los ahorros derivados de los precios negociados de los medicamentos y el límite de gastos de bolsillo son transformadores.

Cinco pasos a seguir antes de enero de 2027

Primero, revise su Aviso de cambio anual cuando llegue en septiembre u octubre. Todos los planes de la Parte D y los planes Medicare Advantage deben enviarle este documento. Le informa exactamente qué cambiará en su plan para el próximo año, incluidos cambios en las primas, cambios en el formulario y cambios en la red de proveedores. Léelo.

En segundo lugar, utilice el Buscador de planes de Medicare en medicare.gov durante la inscripción abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre. Ingrese sus medicamentos y sus farmacias preferidas. La herramienta le mostrará el costo anual total estimado para cada plan disponible en su área. Haga esto incluso si planea mantener su plan actual. Los cinco minutos que lleva podrían ahorrarle cientos de dólares.

En tercer lugar, verifique su exposición a IRMAA. Mire su declaración de impuestos de 2025. Si su ingreso bruto ajustado modificado estaba cerca del umbral de >06,000 para individuos o <12,000 para parejas, es posible que deba pagar recargos de IRMAA en 2027. Si superó el umbral debido a un evento único como la venta de una casa, puede presentar el formulario SSA 44 (Evento que cambia la vida del monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos de Medicare) para solicitar una reducción.

Cuarto, pregúntele a su médico acerca de la lista de medicamentos negociada. Si está tomando un medicamento que tiene una alternativa negociada menos costosa en la misma clase de medicamento, una conversación con su médico podría resultar en un cambio que le ahorrará miles de dólares al año.

Quinto, considere el Plan de Pago de Recetas de Medicare. Si los costos de bolsillo de sus medicamentos en los primeros meses del año son difíciles de manejar, este programa distribuye el costo de manera uniforme entre los 12 meses. No reduce su costo total, pero elimina el shock financiero de enero y febrero, cuando los deducibles se restablecen y los costos de los medicamentos son más afectados.

La conclusión

Medicare en 2027 es un panorama mixto. Las primas están aumentando. Medigap se está volviendo más caro. La autorización previa añade fricción a la hora de recibir atención. Estos son costos reales que afectan los presupuestos reales de los hogares.

Pero las mejoras estructurales al programa de la Parte D, particularmente el límite de gastos de bolsillo de <,000 y los precios negociados de los medicamentos, representan el alivio financiero más significativo para los afiliados a Medicare desde el inicio del programa en 1965. Para los millones de estadounidenses que toman medicamentos costosos, 2027 es sustancialmente mejor que lo anterior.

Los números no mienten. Los costos de Medicare están aumentando. Pero por primera vez en décadas, los ahorros para quienes más necesitan ayuda están aumentando más rápido.

Eso es lo que pasó. Eso es lo que significa. Ahora sabes qué hacer al respecto.