La mayoría de los jubilados hacen presupuesto para alimentos, atención médica y vivienda. Casi ninguno hace un presupuesto preciso para su automóvil. Esto es un problema, porque la propiedad de un vehículo es silenciosamente una de las partidas más importantes en un presupuesto de jubilación, y a menudo ocupa el tercer lugar detrás de la vivienda y la atención médica. Cuando agrega seguro, combustible, mantenimiento, registro, depreciación y estacionamiento, el número queda muy por encima de lo que la mayoría de la gente supone. Este artículo desglosa cada categoría de costos con números reales, compara los cálculos sobre la compra, el arrendamiento y el mantenimiento de su automóvil actual, y le brinda una calculadora interactiva para determinar si dejar de tener automóvil realmente se adapta a su situación.
La siguiente tabla refleja los promedios nacionales para un jubilado que conduce aproximadamente 10,000 millas por año en un sedán mediano pagado. Si está financiando un vehículo o conduciendo un modelo más nuevo, sus costos serán mayores.
Esos $8,600 provienen directamente de los ahorros para la jubilación o de los ingresos del Seguro Social. Con una tasa de retiro del 4%, necesita <15,000 en ahorros para la jubilación solo para financiar su automóvil por el resto de su vida. Si conduce un automóvil nuevo con un pago, ese número sube a $305,000.
Contrariamente a la creencia popular de que los seguros se vuelven más baratos con la edad, la mayoría de los conductores ven que las tarifas aumentan después de los 65 años. Las compañías de seguros basan las primas en el riesgo, y los datos de accidentes muestran que los conductores mayores de 70 años tienen tasas de accidentes por milla más altas que los conductores de mediana edad. El aumento es gradual: normalmente entre un 5% y un 10% entre los 65 y los 75 años, luego saltos más pronunciados después de los 75.
Sin embargo, existen múltiples estrategias que pueden compensar o revertir estos aumentos:
El mantenimiento de rutina de un automóvil más nuevo (cambios de aceite, rotación de neumáticos, pastillas de freno, filtros de aire) cuesta entre 800 y 1200 dólares al año. Eso es manejable. El problema llega cuando los vehículos cruzan 100.000 millas, que es exactamente donde se encuentran los coches pagados de muchos jubilados.
Estas son las reparaciones que toman por sorpresa a los jubilados con mayor frecuencia:
Una sola falla en la transmisión puede equivaler a seis meses de pagos por un vehículo nuevo. Por eso "conservar el coche viejo porque ya está amortizado" no siempre es la opción más barata. La decisión depende del historial de confiabilidad del vehículo específico y de la evaluación honesta de su mecánico sobre lo que vendrá después.
La regla del 50% es un punto de referencia útil: si una sola reparación cuesta más del 50% del valor actual del automóvil, generalmente es hora de reemplazar el vehículo en lugar de repararlo.
Cada opción tiene distintas ventajas e inconvenientes para los jubilados. La elección correcta depende de cuántas millas conduzca, cuánto tiempo planea seguir conduciendo y cuánta incertidumbre de reparación puede absorber financieramente.
Para la mayoría de los jubilados, un vehículo usado certificado que tenga entre 2 y 3 años representa el mejor valor. Alguien más absorbió la depreciación más pronunciada (los autos nuevos pierden entre el 20 y el 30% de su valor en los primeros dos años) y usted aún obtiene una garantía respaldada por el fabricante. Evite vehículos con más de 5 años o más de 60,000 millas: los cálculos de la garantía dejan de funcionar.
Dejar de usar automóviles suena radical, pero el argumento financiero es convincente para los jubilados que viven en áreas con acceso al transporte público o disponibilidad de viajes compartidos. Utilice la calculadora a continuación para comparar los costos reales de su automóvil con las alternativas.
Ingrese sus gastos reales anuales de automóvil para ver cómo se comparan con las alternativas de transporte compartido y transporte.
Para muchos jubilados suburbanos y rurales, dejar de usar automóviles no es práctico. Pero el "automóvil liviano" sí lo es: reducir de dos autos a uno ahorra aproximadamente la mitad del costo total de propiedad. Las parejas que dejan caer su segundo vehículo normalmente ahorran entre $5,000 y $8,000 por año con un impacto mínimo en el estilo de vida.
Si va a comprar, dé prioridad a los vehículos que obtengan una buena puntuación en los factores más importantes después de los 65 años: características de seguridad avanzadas, facilidad de entrada y salida, confiabilidad y costos operativos moderados. Los siguientes cinco modelos ocupan consistentemente los primeros lugares en estos criterios.
Los SUV y crossovers pequeños dominan esta lista por una razón: la posición más alta del asiento significa que usted se sienta en el asiento en lugar de agacharse, lo que reduce la tensión en las rodillas y las caderas. Los sedanes siguen siendo una buena opción si prefiere un vehículo más bajo: el Toyota Camry y el Honda Accord ofrecen una confiabilidad excepcional y un bajo costo de propiedad.
Características de seguridad que se deben exigir en cualquier vehículo comprado después de los 65 años:
Si conservar un automóvil es la opción correcta, existen medidas concretas para reducir lo que gasta cada año. Estos no son consejos vagos: cada uno tiene un impacto económico específico y mensurable.
Tener un automóvil después de los 65 años cuesta mucho más de lo que la mayoría de los jubilados creen. A $8,600 por año por un automóvil pagado (y más de >2,000 por un vehículo nuevo con pagos), su automóvil puede estar consumiendo entre el 15% y el 25% de sus ingresos de jubilación. Eso no significa que deba vender su automóvil inmediatamente. Significa que debe hacer los números honestamente, considerar si necesita dos vehículos, comparar el costo real de las alternativas usando la calculadora anterior y buscar agresivamente todos los descuentos disponibles. Para muchos jubilados, optar por un solo automóvil, reducir el tamaño a un crossover confiable y acumular descuentos en seguros puede ahorrar entre $ 3000 y $ 5000 por año sin sacrificar la movilidad. Se trata de dinero real: dinero que, a lo largo de una jubilación de 20 a 30 años, genera una diferencia significativa en la seguridad financiera.
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